В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Фонды содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Финансирование бизнеса » Поддержка малого бизнеса »

Помощь фонда содействия кредитованию малого бизнеса может оказаться очень хорошим подспорьем. В отличие от бизнес-инкубаторов, которые дают деньги на организацию бизнеса в виде безвозмездного гранта, фонды обеспечивают предпринимателей своим поручительством, помогая получить кредит в банке.

Как работает гарантийный фонд?

Все довольно просто. Довольно много банков сотрудничает с государственными и муниципальными фондами такого типа. Банк готов принять в качестве обеспечения поручительство от ФСК.

Схема работы такова:

  1. Предприниматель обращается за кредитом, уведомляя банк, что желает воспользоваться поддержкой государственной (муниципальной) организации.
  2. Банк рассматривает такой вариант (в частности, оцениваются другие важные детали предстоящего договора, анализируется залог, предоставляемый самим заемщиком и его финансовое положение, подробнее здесь).
  3. Составляется проект договора, заявка на поручительство отправляется в фонд.
  4. Подписывается трехсторонний договор.

Следует помнить, что в ряде случаев (далеко не всегда, так как это не коммерческая структура) Фонд взимает комиссию в виде небольшого процента.

Также заметим, что по подобным программам работают многие, но далеко не все банки.

Кто может воспользоваться предложением?

Требования к бизнесу, который обращается за помощью довольно просты, они похожи на универсальные условия выдачи кредита, но обычно мягче.

  • Срок существования бизнеса от 6 месяцев.
  • Отсутствие долгов, в том числе перед всеми бюджетами.
  • Прозрачная отчетность.
  • По крайней мере минимальная доходность дела.

Преимущества подобной схемы

Учитывая, насколько важно обеспечение для принятия положительного решения при рассмотрении заявки, легко понять, что возможностями, которые предоставляют ФСК, не стоит разрбасываться.

Хотя банки и выдают беззалоговые кредиты, процентная ставка по ним закономерно выше, нежели по займам с обеспечением. Не является секретом также и тот факт, что размер ссуд без залога сильно ограничен.

Также важным плюсом является упрощение и ускорение процедуры согласования договора. Вас будут проверять менее тщательно – в случае чего, все риски несет поручившаяся за вас структура.

Фонды в регионах: полные названия, условия

РегионНаименованиеРазмер поручительства (до)Срок кредитования (макс.)Комиссия, % годовых
Белгородская обл.Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию7 млн руб.5 лет2%
Брянская обл.Государственное Автономное Учреждение “Брянский Гарантийный Фонд”15 млн руб.10 лет0 – 2% от суммы поручительства в год
Владимирская обл.Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП)7 млн руб.6 мес. – 5 лет1,5% – 2,1%
Волгоградская обл.НП “Региональный гарантийный фонд”1 млн руб. – 20 млн руб.от 1 года – без ограничений2%
Воронежская обл.Гарантийный фонд Воронежской области16 млн руб.5 лет1%
Ивановская обл.Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства30 млн руб.до 31.12.20130,5%
КостромаГосударственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области»7 млн руб.60 месяцев1,25 – 2%
МоскваФонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы70 млн руб. от 3 мес. – без ограничений1,75%
Московская областьНекоммерческая организация “Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства”не ограничен60 месяцевдо 2%
Омская обл.Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства25 000 000 руб.60 месяцев2.75%
Пензенская обл.“Поручитель”10 млн руб.5 лет2%
Республика ДагестанФонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан7,5 млн. рублей36 месяцев2%
Ростовская обл.Гарантийный фонд Ростовской области20 млн руб.1%
Пермский крайОАО “Пермский гарантийный фонд”15 млн руб.36 месяцев2%
Самарская обл.ГУП “Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области”42 млн руб.36 мес.2%
Санкт-ПетербургФонд содействия кредитованию малого бизнеса20 млн руб.60 мес.1,75%
Саратовская обл.ОАО “Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области”7,5 млн руб.5 лет0,9%-2,5%
Свердловская обл.Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательствадо 4,7 млн руб.по решению Фондадо 2,7 млн руб. – бесплатно свыше 2,7 – 1%
Ставропольский крайГосударственное унитарное предприятие Ставропольского края “Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае”42 млн руб.60 месяцевдля торговых организаций – 1/3 от ставки рефинансирования (2,66% годовых); для производственных предприятий – в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9% от суммы поручительства единовременно.
Томская областьООО «Гарантийный фонд Томской области»20,45 млн. руб.на срок от 1(одного) года — без ограничений1%
ХабаровскГарантийный фонд Хабаровского края7 млн руб.60 месяцев1/3 ставки рефинансирования, действовавшей на дату заключения договора о предосавлении поручительства от суммы поручительства.
Ярославская областьОткрытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия»5 млн руб.5 лет1,5

Источник: http://biznes-kredit.info/podderzhka/fondy-sodeystviya.html

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса: нюансы

В чем эффективность фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Одной из форм поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства выступает Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Благодаря этой структуре начинающему предпринимателю проще привлечь финансирование, необходимое для развития.

Кто отвечает за реализацию государственной политики содействия малому бизнесу

Куратором содействия малому бизнесу выступает Минэкономразвития РФ, причем речь идет не только о финансовой поддержке, но и об иных видах помощи:

  • имущественной;
  • консультационной;
  • информационной;
  • связанной с кадровыми вопросами (повышение уровня квалификации, переподготовка).

Законодательная база

Представлена федеральными законами, приказами Минэкономразвития, постановлениями Правительства и другими нормативно-правовыми актами:

  1. Закон “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” (№ 209-ФЗ).
  2. Приказы Минэкономразвития, регламентирующие субсидирование господдержки МСБ.
  3. Различные госпрограммы.
  4. Постановления Правительства РФ.

Цели создания фондов

Помощь предпринимателям в вопросах финансирования предоставляет Фонд кредитования малого бизнеса, созданный для защиты интересов последнего в конкретном регионе. То есть, единой — общероссийской — организации не существует: в каждом субъекте РФ действует своя. Причем на уровне городов.

Как правило, основными задачами фондов являются:

  • развитие системы кредитования МСБ города и области;
  • обеспечение выполнения программ поддержки малого бизнеса;
  • предоставление поручительств по обязательствам предпринимателей в рамках договоров на получение банковского займа;
  • удовлетворение текущих потребностей бизнеса в кредитных деньгах;
  • формирование благоприятной среды для развития предпринимательства.

Поручительство по кредитам

Популярная среди российских предпринимателей разновидность помощи, оказываемая фондами содействия малому бизнесу — предоставление поручительств по банковским займам. Как правило, ИП и небольшим предприятиям, присутствующим на рынке менее полугода, получить кредит практически нереально.

Для новых игроков он недоступен в принципе, так как банки не любят рисковать. Соответственно, наличие поручителя — главное условие для привлечения финансирования.

Каким же требованиям должна соответствовать компания, рассчитывающая на поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса? Перечислим основные:

  • зарегистрирована на территории соответствующего субъекта РФ (то есть, Московский или Санкт-Петербургский фонд не сможет поручиться за фирму с регистрацией в Новосибирске) в соответствии с законом;
  • минимальный срок действия договора займа должен составлять три месяца (аналогично и для договоров лизинга);
  • хоздеятельность на дату обращения за помощью осуществляется три и более месяцев;
  • отсутствие просрочек по договорам (кредитным), которые заключались на протяжении трех месяцев перед обращением в фонд;
  • наличие активов, которые можно предоставить в качестве залога (должны покрывать от 30 до 50 процентов суммы займа);
  • отсутствие задолженности по уплате обязательных налогов и сборов.

Любой фонд содействия кредитованию малого бизнеса взимает за свои услуги комиссию. Ее размер индивидуален для каждого региона. В среднем это 1,70—1,75% от суммы поручительства. Обратите внимание: стоимость услуги гораздо выгоднее по сравнению с банковской гарантией.

На конкретных цифрах

Банком, активно участвующим в реализации Госпрограммы по поддержке МСБ и сотрудничающим с фондами, является Инвестторгбанк.

Для предпринимателей из Брянской области он готов предложить следующие условия. Если местный фонд поддержки кредитования малого бизнеса (Государственное Автономное Учреждение “Брянский Гарантийный Фонд”) готов поручиться за заемщика, то максимальный размер такого поручительства может быть:

  • фиксированным;
  • рассчитываться как процент от суммы займа.

В первом случае он составит 30 миллионов рублей, во втором — не более семидесяти процентов от суммы займа. Максимальный срок пользования деньгами банка — 10 лет, а стоимость услуг фонда — 0,1%.

Для сравнения: для представителей МСБ из Санкт-Петербурга совокупный объем поручительств для одного предприятия составляет 15—20 миллионов рублей. Конкретное значение зависит от того, в какой области осуществляет деятельность та или иная компания (производство, инновации и так далее).

Проблемы кредитования малого бизнеса:

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Госзаказ.ТВ – какую поддержку можно получить от Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы

Работа Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/o-biznese-ip/finansovaja-podderzhka-msb.html

ИП Информ
Добавить комментарий