Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Содержание
  1. Помощь от государства при открытии малого бизнеса
  2. Комплекс услуг, оказываемых государством
  3. Меры стимулирования
  4. Направления развития
  5. Программы помощи малому бизнесу от Сбербанка
  6. Программы льготного кредитования от Сбербанка
  7. Кредит «Бизнес старт» от Сбербанка
  8. Какая бывает помощь от государства малому бизнесу: виды государственной поддержки и порядок получения
  9. Какие бывают виды помощи от государства малому бизнесу
  10. Безвозмездная помощь малому бизнесу от государства
  11. Как получить эту помощь
  12. : вебинар «Как малому бизнесу получить субсидии от государства»
  13. Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?
  14. Что необходимо для получения кредита?
  15. Государственные программы
  16. Молодежный бизнес России
  17. Кредит под залог недвижимости
  18. Безвозмездный кредит
  19. Как получить кредит на развитие бизнеса?
  20. Каковы шансы на положительное решение?
  21. Деньги на бизнес от государства в 2019 году
  22. На какую помощь можно рассчитывать
  23. Субсидии для начинающих ИП
  24. Поддержка безработных
  25. Другие варианты помощи
  26. Бесплатное обучение
  27. Скидки на аренду
  28. Оплата участия в выставках
  29. Как найти финансирование для малого бизнеса:
  30. Помощь малому бизнесу от государства
  31. Стоит ли ожидать малому бизнесу реальную помощь от государства? Кому нужна и актуальна такая помощь?
  32. Помощь в открытии бизнеса
  33. Помощь в развитии существующего малого бизнеса
  34. Альтернативные варианты финансирования – кредиты малому бизнесу от государства

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

В последние годы государство делает очень большой акцент на развитие малого бизнеса.

Актуальность этих мер нельзя недооценивать, так как развитие именно этой отрасли является решением вопроса о снижении уровня безработицы.

Разработка и внедрение государственных программ, направленных на помощь малому бизнесу, является в условиях 21-го века самым эффективным инструментом повышения уровня занятости населения.

Малый бизнес, в условиях жестокой конкуренции, испытывает множество проблем. Особенно они проявляются в процессе зарождения нового предприятия и его внедрения на рынок. В связи с тем, что не каждый начинающий предприниматель имеет достаточно денежных средств, государство берет на себя их финансовую поддержку.

В комплекс законодательно подкрепленных форм финансовой поддержки входят:

  • одноразовая субсидия,
  • фонды предоставления гарантий,
  • программы развития.

Первые попытки законодательного регулирования данного вопроса в России были сделаны в далеком 1993 году.

Тогда с появлением постановление “О первоочередных мерах по развитию и государственной поддержке малого предпринимательства в РФ” начались первые шаги правительства в сторону поддержания малого бизнеса.

Данное постановление предусматривало разработку комплекса налоговых и финансовых льгот, предоставление которых было обязательным требованиям для развития рыночной модели экономики.

С тех пор прошло уже более 20 лет. Опыт, накопленный на высшем уровне, отразился в новых законодательных актах.

А результатом бесчисленных промахов и ошибок, связанных с принимаемыми для развития мерами, стала самая проработанная льготная политика, которая когда-либо предоставлялась со стороны властей.

Причиной решения властей пойти на такие экстренные меры стала самоликвидация более 500000 индивидуальных предпринимателей, произошедшая в 2013-ом году. Толчком к подобным крайностям стали непродуманные действия правительства, носящие недальновидный характер.

Увеличив налоги для малого бизнеса, и, усилив контроль над предпринимателями, государство собиралось пополнить свой бюджет, но, в конечном итоге это привело к потере рабочих мест и способствовало увеличения уровня безработицы в стране. Правительство не учло, что рабочие места предоставляемые малыми предприятиями, гораздо важнее, чем налоги.

В результате, Министерство Финансов  определило комплекс мер, направленных на исправление сделанных ошибок и активизацию интереса предпринимателей к ведению бизнеса.

Среди них стоит выделить следующие меры, реализация которых начата с 2014 года:

  • Начиная с 2014 года, каждый вновь созданный субъект малого бизнеса получит налоговые каникулы на срок 2 года
  • Правительство Российской Федерации будет выступать в качестве гаранта при получении предпринимателями кредита. Вследствие этого ставки по процентам за кредит получат тенденцию к снижению.
  • Центральный Банк РФ взял на себя унификацию порядка получения кредита для малого бизнеса. Наряду с этим ЦБ РФ будет сопровождать свои действия поддержкой коммерческих банков, направленной на безболезненное снижение процентных ставок при реализации концепции льготного кредитования.
  • Введено субсидирование со стороны правительства, которое будет направлено на финансирование покупки инновационной техники. Это позволит улучшить качественные показатели основных средств, которыми оснащаются созданные предприятия.

Комплекс услуг, оказываемых государством

Федеральный закон номер 209, который был принят в 2007 году, послужил хорошей опорой для развития мелкого бизнеса на государственном и местном уровне.

Согласно этому закону государство возлагает  на себя обязательство по предоставлению целого комплекса услуг, направленного на то, чтобы предприниматели, создавая новый бизнес, имели возможность лучше ориентироваться на рынке.

Этот комплекс состоит из 5-ти видов поддержки, оказываемых государством:

Правительство предоставляет различные субсидии, инвестиции за счет бюджета, обеспечиваются государственные и муниципальные гарантии по кредитам и другим обязательствам субъектов малого бизнеса.

Таким образом, создается определенная инфраструктура поддержки предпринимателей за счет средств федерального бюджета.

Государство или муниципалитет помогает предпринимателям, передавая им во владение или на временное пользование своё имущество.

Передаваться могут земельные участки и здания,  строения и нежилое помещение. Также это могут быть: оборудование, машины, различные механизмы, станки и другие транспортные средства.

Следует отметить, что переданное имущество должно использоваться по целевому назначению.

Представляет из себя снабжение предпринимателей необходимой для принятия решений информацией, путем создания федеральных, региональных и муниципальных информационных систем.

  • Консультационная поддержка

Обеспечение необходимых условий для содействия субъектам малого бизнеса, путем создания специальных организаций, которые будут предоставлять бесплатные консультационные услуги.

  • Повышение квалификации кадров

Предполагается разработка образовательных программ, которые будут направлены на повышение уровня квалификации кадров, работающих в небольших предприятиях.

Меры стимулирования

Для стимулирования интереса граждан к открытию своего бизнеса:

  • применяется облегченная система регистрации малого предприятия,
  • введена упрощенная система сертификации продукции и лицензирования деятельности
  • проводятся различные выставки и рекламные акции,
  • но самой главной привилегией для предпринимателей является возможность получения субсидии на открытие малого бизнеса.

Каждый регион Российской Федерации выбирает для себя наиболее важные отрасли развития и на ежегодной основе определяет размер финансовой поддержки для этой сферы.

Направления развития

Если вы собираетесь открыть свой уникальный бизнес, но испытываете сложности с финансированием, то в первую очередь Вам нужно обратиться за помощью к государству.

Федеральные программы содействия предпринимателям работают в следующих направлениях:

  • Развитие сферы жилищно-коммунальных услуг. Поддержка оказывается предпринимателям, занимающимся в сфере строительства, оказания коммунальных услуг и транспортных услуг гражданам регионов.
  • Государственные программы, направленные на развитие молодёжи. Субсидии предоставляют дополнительные возможности для молодых людей, которые не смогли получить поддержку по основному виду деятельности.
  • Программы социальной направленности, поддерживающие пенсионеров или развитие сферы образования и культуры.
  • Обслуживание в регионах.
  • Развитие ремесла.
  • Все виды производственной деятельности.
  • Развитие инновационных технологий.

Каждый начинающий предприниматель имеет шанс получить безвозвратную финансовую поддержку от государства. Размер этой помощи фиксирован в зависимости от региона.

Важно знать, что если вы существуете в качестве малого бизнеса уже более 1 года, то данная программа на вас распространяться не будет.

Также примите во внимание то, что субсидии выдаются только в том случае, если у новоявленного предпринимателя имеется начальный капитал для создания бизнеса. Государство оказывает только частичную финансовую помощь, которая должна послужить катализатором для начала дела.

На данный момент самым актуальным направлениям поддержки мелкого бизнеса является популяризация его среди молодежи. Для привлечения молодых предпринимателей в бизнес, разрабатываются специальные государственные программы поддержки.

Им предоставляются более выгодные условия аренды и возможность льготной оплаты услуг. Так кроме получения безвозмездной помощи от государства, молодые предприниматели могут получать льготные кредиты, что оказывает более существенную помощь при организации своего дела.

Программы помощи малому бизнесу от Сбербанка

Всем известно, что деньги являются двигателем экономики, а в случае с открытием нового бизнесом, они всегда нужны, как воздух. Поступательные движения государства в сфере развития малого бизнеса привели к созданию выгодной бизнес среды.

Выступая в качестве гаранта по обязательствам предпринимателей, государство искусственно подогревает интерес коммерческих банков к малому бизнесу.

Большая работа в направлении финансирования малого бизнеса проделана Сбербанком России. Так на протяжении последних лет этим банком разработано несколько эффективных программ льготного кредитования небольших бизнесменов.

В результате плотного сотрудничества с предпринимателями, Сбербанк активно выдает им кредиты без залога, обеспечивая их гарантиями государственных структур. Так по итогам 2013 года, Сбербанк смог занять 1-ое место среди всех банков России по объему выданных малому и среднему бизнесу кредитов.

В качестве помощи Сбербанк предоставляет малому бизнесу кредиты на пополнение оборотных и приобретение основных средств.

Программы льготного кредитования от Сбербанка

В банке существует 3 программы льготного кредитования:

  • «Бизнес оборот» — выдается для увеличения оборотных средств и для развития бизнеса.

Льготный кредит предоставляется на срок до 48 месяцев под 14,36% годовых.  Предельная сумма кредитования по программе 150 тысяч рублей.

Преимуществом для предпринимателей являются низкие процентные ставки, длительный срок кредита и возможность рефинансирования имеющийся в другом банке задолженности.

  • «Госзаказ» — идеальное решение для субъекта малого бизнеса, работающего по государственным заказам.

Сбербанк предоставляет возможность предварительного финансирование до 70% от суммы государственного контракта. Максимальная сумма кредита – 200 миллионов рублей. Кредит выдается под 14,86% годовых сроком до 28 месяцев.

Преимущество данного льготного кредита заключается в том, что график погашения составляется в соответствии с датами оплат по контракту.

  • Кредит по типу овердрафт — предприниматели имеют возможность воспользоваться данной программой кредитования в случае недостатка денежных средств на счете.

В случае возникновения необходимости совершить расходы они могут получить до 17 миллионов рублей сроком до 12 месяцев. Переплата банку по кредиту составляет 12,09% годовых.

Кредит «Бизнес старт» от Сбербанка

Огромным шагом на встречу к предпринимателям, которые намереваются начать  свой бизнес стал новый заёмный «стартап» продукт «Бизнес-старт».

Сбербанк предлагает оформить кредит на 5-ти летний срок под 18,5% годовых. Предельная сумма кредита – 7 млн. рублей.

Более того, специальные тренинги по основам коммерческой деятельности помогут начинающему бизнесмену обойти множество подводных камней на пути к предпринимательскому успеху.

Ключевым источником для финансового анализа заёмщика будет выступать его бизнес план или договор, определяющий условия франчайзинга.

Банк предоставляет возможности по финансированию до 80% от начального вклада в бизнес, обеспечивая заём поручительством и государственными гарантиями.

Уже на протяжении 3-го десятка лет государственные структуры находятся на пути постоянного поиска решений для улучшения бизнес-среды. Основной упор в изысканиях делается на развитие малого и среднего предпринимательства. К 2014-му году инфраструктура, создаваемая государством, приняла окончательный сформировавшийся облик.

Теперь каждый начинающий предприниматель может почувствовать на себе заботу со стороны государства, имея возможность получить субсидии для начала и развития бизнеса или, воспользовавшись другими предоставляемыми льготами.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://svoy-biznes.com/nachalo-deyatelnosti/istochniki-resursov/pomoshh-ot-gosudarstva-malomu-biznesu.html

Какая бывает помощь от государства малому бизнесу: виды государственной поддержки и порядок получения

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

— В помощь малому бизнесу — Поддержка — Программы — Государственные — Как получить помощь малому бизнесу от государства

Ведение бизнеса в нашей стране требуется большого объема ресурсов.

Для того, чтобы соблюдать все требования законодательства, надо очень потрудиться.

Слишком много ограничений, требований, обязательств возникает у малого бизнеса при работе и взаимодействии с органами власти и контролирующими инстанциями.

Однако не только давление со стороны государства испытывает бизнес, но и может рассчитывать на определенную помощь, в том числе и финансовую. Обзор такой помощи позволит найти выгоду в отношениях с государственным аппаратом.

Какие бывают виды помощи от государства малому бизнесу

Представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на получение следующих разновидностей поддержки в рамках федеральных и региональных целевых программ:

  • Информационная поддержка и консалтинг (проведение семинаров и курсов, распространение информации, подготовка обучающих материалов);
  • Инфраструктурная поддержка (создание среды для развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и фонды развития предпринимательства);
  • Поддержка инноваций и научно-технических разработок;
  • Организационная помощь в ярмарочно-выставочной деятельности (льготное или бесплатное предоставление мест на мероприятиях и выставочного оборудования);
  • Упрощение таких составляющих деятельности субъектов МСП, как правовое регулирование, бухгалтерское сопровождение, порядок лицензирования и оформления разрешительной документации;
  • Финансовые меры поддержки (субсидии, гранты, компенсации, льготы).

Больше всего интересует представителей бизнеса именно направления финансовой помощи, однако, денег по всем остальным программам и видам поддержки тратится из бюджета намного больше. По этой причине стоит внимательно отнестись и к другим вариантам преференций для представителей малых и средних предприятий. Однако подробней стоит рассказать все же про виды именно финансовой поддержки.

Безвозмездная помощь малому бизнесу от государства

Помимо льготных кредитов от государства, которые придется возвращать, из бюджета выделяются для бизнеса и иные безвозмездные финансовые выплаты.

Такую помощь от государства малому бизнесу не надо будет оплачивать, достаточно выполнить все условия для ее получения и израсходовать по целевому назначению.

Разновидности безвозмездной помощи от государства:

  • Гранты начинающим предпринимателям (существующим до 1-2 лет) из бюджета для частичной оплаты расходов на реализацию бизнес-плана (но не более 300 тысяч рублей ), при этом получатель должен внести самостоятельно, в зависимости от региона 30-50% от бюджета всего проекта.
  • Безвозвратные субсидии на развитие бизнесу, уже имеющему опыт ведения деятельности, выдаются на приобретение основных средств в размере 50-90% от стоимости приобретаемых активов, на сумму до 10 миллионов в зависимости от региона получения.
  • Грант для самозанятости – в размере годового пособия по безработице ( 58,8 тыс. рублей ) выдается официально зарегистрированным безработным на открытие собственного дела, причем на каждого трудоустроенного безработного можно также получить эту сумму.
  • Компенсация части затрат на уплату кредита на покупку оборудования и техники или выплаты по договору лизинга – из бюджета компенсируется часть процентов (в размере 1/3-2/3 от ставки рефинансирования, то есть 2,75-5,5% годовых), начисленных по этим сделкам, возмещение выплачивается по факту – нужно предъявить документы об оплате взносов по кредиту.
  • Субсидирование 2/3 затрат на участие в выставках и ярмарках (аренду оборудование, регвзнос, доставку оборудования и продукции) на территории РФ и в иностранных государствах, но не более 300 тысяч рублей.

Отдельные программы поддержки существуют для предприятий, которые являются сельхозпроизводителями. Они кроме техники и оборудования могут получить средства на приобретение племенного молодняка или семян культурных растений. Но основные параметры всех программ для бизнеса в любых отраслях схожи.

Как получить эту помощь

Получить все виды помощи от государства могут лишь те субъекты предпринимательства, которые уже знакомы властям и внесены в реестр получателей поддержки. Но малому бизнесу, который планирует воспользоваться финансовой помощью, понадобится еще и принять участие в конкурсном отборе.

Необходимо не просто принести уставные и регистрационные документы на участие в конкурсе на получение выбранной поддержки от государства, но и заполнить специальную заявку, сведения в которой и будут основанием для отбора участников программы.

Каждому значимому критерию присваиваются свои баллы и простой подсчет и сравнение помогает выбрать тех, кто достоин получить средства из государственного кармана.

В качестве основных критериев оценки выделяют: количество создаваемых рабочих мест, бюджетная эффективность (налоги и сборы), социальная значимость бизнеса, а также иные специфические параметры, каждому из которых присваиваются свои значения баллов.

Дополнительно для начинающих бизнесменов и тех предприятий, где планируется расширение и модернизация производства, потребуется бизнес-план.

С помощью всех этих разнообразных государственных программ поддержки малого бизнеса в каждом регионе страны можно найти возможность создания и развития собственного дела за счет помощи из бюджета.

Причем необязательно возвращать деньги, инвестированные в ваш бизнес государством – есть безвозмездная помощь.

: вебинар «Как малому бизнесу получить субсидии от государства»

(31 голос., 4,71 из 5)
Загрузка…

Источник: https://delatdelo.com/pomosh-malomu-biznesu/podderzhka/programmy/gos/pomoshh-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Что необходимо для получения кредита?

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Малому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

  • У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
  • Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
  • Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
  • Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
  • Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
  • Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
  • У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
  • В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
  • Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.

Стартап дело сложное только для нецелеустремленных людей. С хорошим бизнес планом, подготовкой, усердной работой взять кредит для начала своего бизнеса будет не сложно.

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%.

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству.

Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные целиЗапрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отраслиИзготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услугИзготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны)Валютные операции
СтроительствоСтрахование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных)Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочегоПродажа редких видов животных

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

  • Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
  • Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
  • Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
  • Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

  • В закупку материалов, продуктов и прочего.
  • В оборотный капитал организации.
  • В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

УсловияОписание
Сколько дают денегДо 200 000 рублей
На какой срок кредитуют предпринимателяДо 3 лет
Время рассмотрения заявки14 дней
Способ получения денегПереводом на счет
Процентная ставка7%-15,5%

Фонд помощи начинающим бизнесменам обязательно проверяет целевое использование средств, и при несоответствии указанным данным заемщику могут начислить штраф или применить прочие санкции.

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе.

Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых.

Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • УБРиР.
  • Российский сельскохозяйственный банк.
  • Газпромбанк.
  • Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Название программыСумма займаСрок кредитованияСтавка годовыхЦель
Экспресс под залог300 000 – 5 000 000 рублейОт полугода до 3 лет16%-23%Любые цели
Бизнес-оборотОт 150 000 рублейДо 4 летОт 11,8%Покупка товаров, сырья, оборудования, покрытие имеющихся расходов

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Название программыСумма займаСрок кредитованияПреимущества
Инвестиционный-стандартДо 60 000 000 руб.До 8 летИмеется льготный интервал в течение 18 месяцев
Быстрое решениеД 1 000 000 руб.До 1 годаНет необходимости предоставлять залог

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

БанкУсловия предоставления
Альфа-БанкПроцентная ставка стартует от 15% и взять можно до 6 млн. руб.
УБРиРВзять кредит можно максимально на три года под 11,5%.
ВТБНизкая процентная ставка при полноценном бизнес-плане – 13,5% и повышенная при его отсутствии – 21,5%

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях .Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Вид программы кредитованияСуммаПроцентная ставка годовыхСрок кредитованияВид залогового имущества
Бизнес-НедвижимостьОт 150 тыс. руб.От 11,8%До 10 летПриобретаемая недвижимость
Нецелевой заем для физических лиц наличнымиДо 10 млн. руб.От 14,0%До 20 летУже имеющаяся или покупаемая недвижимость

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

  • Среднее количество работников составляет не более ста человек.
  • Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
  • За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

В основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать банк.
  2. Подобрать выгодную программу кредитования.
  3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
  4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
  6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
  7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
  8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить трудно, но если подойти к вопросу ответственно, то можно добиться своего.

Повысить шансы на получение кредита могут:

  • Залог.
  • Поддержка государства.
  • Поручительство.
  • Наличие бизнеса со стабильным доходом.
  • Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях.

Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным.

Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/na-razvitie-biznesa/

Деньги на бизнес от государства в 2019 году

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Вопреки всем сложностям и бюрократическим препятствиям все больше россиян стремится стать самостоятельными и открыть свое собственное предприятие. Нас долго учили воспринимать государство не в качестве помощника, а как непреодолимый барьер на пути к прибыли. Каковы шансы, что деньги на бизнес от государства в 2018 году все-таки окажутся в вашем бюджете?

На какую помощь можно рассчитывать

Время, когда малый бизнес был предоставлен сам себе, уже давно миновало. Сегодня развитие данной сферы является приоритетным во внутренней политике государства.
Согласно новым изменениям в законодательстве, индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на льготы следующего порядка:

  • денежные субсидии;
  • покрытие затрат на обучение (зачастую, правда, только частичное);
  • стажировки;
  • лизинг на льготных условиях;
  • бесплатное или льготное аутсорсинговое обслуживание;
  • гранты;
  • скидки на участие в выставках, ярмарках;
  • частичная компенсация процентов по кредитам;
  • предоставление гарантий и поручительств государственными фондами, что упрощает доступ к заемным ресурсам.

Стоит также отметить, что поддержкой малых предприятий занимаются не только правительственные фонды. В число тех, кто оказывает помощь новичкам, вошли инвестиционные фонды, общественные организации, бизнес-школы, госучреждения. Именно они и являются соединительным звеном между государством и предпринимателями.

Субсидии для начинающих ИП

Постановление о поддержке бизнеса касается всех, кто имеет лист записи ЕГРИП. Указанные лица могут подавать прошение о выплате денежной субсидии.

Основное условие – зарегистрированному предприятию не должно быть больше двух лет. Именно такой бизнес рассматривается как начинающий и может пользоваться привилегиями программы поддержки предпринимательства.

Размер помощи устанавливается в зависимости от региона, в котором зарегистрировано ваше предприятие. Максимальная помощь, которую можно получить в столице, – 500 000 рублей. В регионах же выделяют не более 300 тысяч.

Однако стоит учесть, что в связи с кризисными явлениями в стране деньги на поддержку малого бизнеса перечисляются из государственного бюджета достаточно медленно, поэтому не все фонды принимают заявки на предоставление субсидий.

Нужно также понимать, что выделенные деньги на развитие бизнеса от государства ИП получает на условиях со-вложения. Невозможно организовать свое предприятие только лишь за государственные деньги, необходимо будет внести и личные накопления.

Кроме того, использовать субсидию можно будет только в строго регламентированных целях:

  • оплата аренды помещения;
  • оснащение мест работы сотрудников;
  • приобретение основных средств;
  • покупка материалов и сырья для производства (использовать можно только 1/5 часть полученной помощи).

О том, в каком количестве и куда вы потратили средства денежного фонда, нужно будет отчитаться. Для проверки контролирующий орган потребует квитанции, справки, договоры. Кроме того, необходимо предварительно ознакомиться с условиями финансирования именно в вашем регионе, чтобы не нарушить требований местных законодательных актов.

Поддержка безработных

Поддержка бизнеса государством может быть реализована и другим способом – через центр занятости населения.

Для получения помощи нужно прежде всего встать на учет в местном центре занятости в качестве безработного.

Затем обоснованно отказаться от всех предложенных вакансий, составить бизнес-план будущей деятельности и предоставить его на рассмотрение вместе с другими необходимыми документами.

Если все сделано правильно, вам будут выделены средства на воплощение проекта в жизнь. Размер помощи, конечно, не слишком велик – 58 800 рублей. Но при наличии жизнеспособной идеи и большого желания ее реализовать для старта этого должно хватить.

Важным условием получения такого вида помощи является постоянная (ежеквартальная) отчетность о расходовании средств перед центром занятости. Если окажется, что деньги на бизнес от государства были направлены не на те цели, что предусмотрены бизнес-планом, предпринимателя обяжут вернуть субсидию. Его внесут в «черный список», и в будущем он больше не получит государственную помощь.

Другие варианты помощи

Существует и ряд других вариантов государственной поддержки.

Бесплатное обучение

Наиболее частой причиной краха предпринимательской деятельности является отсутствие необходимых знаний о ведении бизнеса. Их же, в свою очередь, сложно приобрести из-за высокой стоимости соответствующих образовательных услуг. В качестве гранта начинающим предпринимателям государство предоставляет возможность бесплатного посещения всевозможных курсов, семинаров и лекций.

Скидки на аренду

Государственная поддержка может выражаться и в виде предоставления скидок на оплату аренды помещений для размещения офиса или производства.

Правда, такая помощь возможна только если арендуемое здание или помещение находится на балансе государственного фонда. Если вы хотите ее получить, будьте готовы к участию в конкурсе на звание самого достойного арендатора.

В случае победы вам будет дополнительно выделена субсидия на подключение всех необходимых коммуникаций.

Оплата участия в выставках

Популяризировать свою продукцию предпринимателям помогут субсидии для участия в региональных, национальных или международных выставках, ярмарках. Получившим такую помощь оплачиваются расходы, связанные с регистрацией, проживанием, организацией выставочного стенда, арендой площадки и т.д.

На какой бы вид государственной поддержки ни претендовал предприниматель, главное условие для ее предоставления – чтобы его бизнес-идея была жизнеспособной, чтобы ее реализация вела к созданию действительно доходного предприятия, которое бы не только обеспечивало прибыль своему владельцу, но и приносило пользу городу или региону. Поддерживать бизнес, который себя не оправдывает, наша страна не готова. Если вы хотите рискнуть, настройтесь на то, что рассчитывать придется только на собственные силы и деньги.

Как найти финансирование для малого бизнеса:

Бесплатные ДЕНЬГИ на БИЗНЕС от ГОСУДАРСТВА!

На что хватило 58800 рублей. Субсидия от государства на развитие малого бизнеса.

Как получить от государства 650 ТЫСЯЧ рублей!?

Личный опыт получения гранта. Как получить 10 млн рублей от государства.

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/maluy/dengi-ot-gosudarstva.html

Помощь малому бизнесу от государства

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

В международной практике доля пополнения государственного бюджета за счет малого бизнеса может составлять до 30-60 процентов. Подобными рекордами могут похвастать Министерства экономики части государств Азиатско-Тихоокеанского региона, Средиземноморского бассейна, даже Центральной Европы.

В России эти показатели на порядок ниже. Похожая ситуация относится и к проценту населения, занятого на предприятиях малого и среднего бизнеса.

Все последние годы и даже десятилетия, прошедшие с момента перехода страны к рыночной экономике, программы поддержки развития малого бизнеса принимались практически ежегодно. В итоге сегодня государственная помощь малому бизнесу оказывается в рамках федеральных программ и программ региональной поддержки.

Иногда создается впечатление, что росту влияния малого бизнеса на экономику страны мешает лишь некоторая несогласованность действий чиновников и начинающих предпринимателей.

Более приоритетными при получении помощи являются сельские отрасли. Например, бизнес по разведению кроликов или КРС.

На такую помощь могут рассчитывать и пчеловоды. Про «пчелиный» бизнес у нас есть отдельная статья.

Стоит ли ожидать малому бизнесу реальную помощь от государства? Кому нужна и актуальна такая помощь?

Как государство помогает малому бизнесу? Так как государство заинтересовано в пополнении бюджета и увеличении количества рабочих мест за счет предприятий малого и среднего бизнеса, возможность получить его помощь в теории существует.

В том числе оказание помощи осуществляется в финансовой области. Самым удобным вариантом помощи являются безвозмездные и безвозвратные субсидии.

Все выполняемые в рамках оказания помощи предприятиям малого бизнеса базируются на принимаемой единой государственной программе развития малого и среднего предпринимательства. Она обычно разрабатывается на каждый наступающий календарный год или два года.

Сейчас действует государственная программа поддержки малого бизнеса на 2013-2014 год. Владение её позициями часто оказывает заметную помощь в оформлении заявок на оказание государственной помощи.

Помощь в открытии бизнеса

Уровень оказываемой помощи зависит от направления деятельности нового производства. Фактически любое малое предприятие может получить субсидии от государства на бизнес уровня региона и федерального центра по направлениям:

  • обучение, повышение квалификации и переобучение специалистов;
  • работа в сфере участия в рекламных акциях и выставочно-конгрессных мероприятиях;
  • лицензирование;
  • деятельности по открытию предприятия;
  • приобретение оборудования и компьютерной техники;
  • подбор вариантов аренды помещения;
  • открытие бизнеса.

Оценка целесообразности предоставления субсидии на открытие бизнеса проводится государственным органом на основании бизнес-плана малого предприятия и основывается на выборе направления работ. В идеале оно должно совпадать с приоритетными направлениями развития экономики в регионе.

В большинстве регионов к приоритетным направлениям относится:

  • инновационный бизнес;
  • сельское хозяйство;
  • производство продукции в реальном секторе.

Также к поддержке государства относится предоставляемая малым предприятиям возможность обратиться в бизнес-инкубаторы. Это удобно перспективой получить юридическую помощь малому бизнесу, помощь в разработке бизнес-плана и другим вопросам.

Для повышения перспектив получения субсидии в список приоритетных направлений деятельности создаваемой организации специалисты рекомендуют включить предоставление вакантных рабочих мест лицам, зарегистрированным на бирже труда. Эти преимущества ориентированы и на безработных, которые планируют открыть собственный малый бизнес.

В рамках грантов и субсидий при правильной подготовке документов можно получить от 40 до 60% необходимой для открытия производства суммы. Гранты и субсидии предприятиям малого бизнеса, работающим в рамках исполнения федеральных программ или региональных программ, могут предоставляться практически ежегодно.

Альтернативным вариантом является участие в исполнении государственных заказов. Данные об объявленных конкурсах по исполнению государственных заказов публикуются на сайтах государственных организаций.

На этих ресурсах план размещения конкурсов и их темы публикуются в конце календарного года на следующий.

Многие государственные заказы предусматривают преференции участникам конкурса, представляющим малый бизнес.

Оказание поддержки действующим и имеющим позитивные показатели развития предприятиями малого бизнеса также оказываются в рамках названных программ. Кроме того, в последние годы тенденцией стала разработка представителями власти механизмов стимулирования развития производственного сектора. Такие программы поддерживаются в рамках предоставления субсидий и специальных кредитов.

Претендуя на финансовую поддержку, важно грамотно составить пакет документов, которые обоснуют запрос на государственное субсидирование. В него входит:

  • заявление, составленное по установленной форме;
  • копия полного пакета всех учредительных документов;
  • копия паспорта учредителя;
  • свидетельство, подтверждающее внесение в реестр малого предпринимательства;
  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию.

Повысить шанс положительного результата рассмотрения запроса можно, включив в бизнес-план:

  • данные о заработной плате сотрудников и их штатной численности;
  • показатели роста уровня заработной платы, сохранения численности сотрудников и увеличения их числа;
  • данные о предполагаемом уровне финансовых затрат и сроках окупаемости.

Альтернативные варианты финансирования – кредиты малому бизнесу от государства

Линейки кредитных продуктов, ориентированных на предприятия малого бизнеса, сегодня предлагаются практически все ведущие банки страны. В том числе действуют специализированные программы. Например, «Сбербанк – малому бизнесу».

В рамках таких программ предоставляются суммы до 5 000 000 миллионов рублей. Максимальной суммой, предоставляемой банком малому бизнесу обычно бывает 12 000 000 миллионов. Срок предоставления кредита и годовая процентная ставка непосредственно зависит от поданных в заявке документов.

Распространенным вариантом предложения становятся кредиты в рамках рефинансирования. Они часто предоставляются под залог действующего бизнеса. Любые программы кредитования под залог имущества отличаются выгодными процентными ставками.

Важным моментом при рассмотрении условий по предоставлению заемных средств становятся данные о сроке успешной деятельности. Многие банки указывают минимальным сроком подтвержденной работы предприятия 3 месяца.

Кредитные средства на развитие малого бизнеса предоставляются в рамках специальных программ, так называемых стартапов. Чаще всего такие программы выдают кредит под залог собственности.

В случае, если оформление залогового кредита невозможно, условия кредитования становятся достаточно жесткими. Повышается процентная ставка и регулируется выдаваемая сумма в сторону снижения.

Только начинающим работать малым предприятия проще получить микро кредит.

При предоставлении залога успешно работающим предприятиям малого бизнеса могут предоставляться значительные суммы. Так под залог банк ВТБ-24 готов предоставить заемщику до 150 миллионов рублей под 10,5% годовых. Широкие линейки кредитов для предприятий малого бизнеса предлагают многие банки страны.

Подобрать самый привлекательный для каждого потенциального заемщика удобно с помощью кредитных калькуляторов, представленных в сети Интернет. Часто такую возможность предоставляют сайты юридических организаций.

Многие такие ресурсы позволяют сразу направить свою заявку на рассмотрение в выбранный банк или в сразу несколько банков.

В любом варианте для получения заемных средств в банк предоставляется подробный и четкий бизнес план.

Торговля цветами обладает средней конкуренцией и хорошей прибыльностью. Как начать цветочный бизнес с нуля и сколько это будет стоить?

Неплохие шансы получить помощь есть при открытии автомойки. Мы собрали поэтапное руководство по началу этой деятельности.

Интересный вид сельского бизнеса: http://svoy-business.com/nachalo-deyatelnosti/vidyi-biznesa/razvedenie-krolikov-kak-biznes.html

Источник: http://svoy-business.com/nachalo-deyatelnosti/osnovyi-biznesa/pomoshh-malomu-biznesu-ot-gosudarstva.html

ИП Информ
Добавить комментарий