Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Содержание
  1. Бизнес-план ломбарда с расчетами
  2. Ломбард как бизнес, актуальность
  3. Принцип работы ломбарда
  4. Анализ рынка
  5. Целевая аудитория
  6. Оценка рисков бизнеса
  7. Регистрация деятельности, пакет документов
  8. Поиск помещения и требования к нему
  9. Страхование имущества клиентов
  10. Работники ломбарда
  11. Проведение рекламной кампании
  12. Инвестиции в проект
  13. Текущие расходы
  14. Доходы и ожидаемая прибыль
  15. Заказать бизнес план
  16. Бизнес-план ломбарда: специфика и ценовая политика организации дела
  17. Регистрация
  18. Помещение и оборудование
  19. Персонал
  20. Ценовая политика
  21. Финансовый план
  22. Как составить бизнес-план:
  23. Открытие ломбарда
  24. С точки зрения бизнеса
  25. Законодательство и нюансы
  26. Риски
  27. Сколько нужно денег
  28. Основные этапы открытия
  29. Бизнес-план ломбарда – «Жажда» – бизнес-журнал
  30. Сколько нужно вложить в открытие
  31. Маркетинговый план
  32. Производственный план
  33. Расчеты доходов и расходов
  34. Возможные риски

Бизнес-план ломбарда с расчетами

Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Ломбард – коммерческая структура, деятельностью которой является выдача займов и прием на хранение личных вещей клиентов. Принцип работы основан на получении процентов за предоставление денежных средств населению под залог ценных вещей.

Открыть собственное дело в этом направлении достаточно сложно по нескольким причинам. Во-первых, трудоемкий процесс оформления документов. Во-вторых, требуется крупная сумма оборотных средств.

Грамотный бизнес-план ломбарда решит большинство проблем с запуском бизнеса, поскольку включает поэтапное руководство к действию с финансовыми расчетами.

Ломбард как бизнес, актуальность

Ломбарды были и в Советском Союзе, и существуют сейчас. Причем с возникновением финансового кризиса количество точек значительно увеличивается. К примеру, в период с 2008 по 2010 гг. количество ломбардов по всей стране возросло на 20%.

Сегодня актуальность выдачи микрозаймов несколько угасла, но это касается только МФО. Ломбарды по-прежнему процветают и на это есть несколько причин:

  • получение денег в момент обращения;
  • отсутствие проверок кредитной истории, поэтому услуга доступна всем совершеннолетним гражданам;
  • лояльные условия выдачи средств (проценты ниже микрокредитных организаций);
  • возможность получения средств под залог различных ценностей.

Отрицательной стороной считаются крупные инвестиции (от 4 млн рублей), которые выражаются в оборотных средствах. Чтобы выдавать займы под залог личных вещей требуются деньги. Предприниматель не может ограничить лимит организации и в один момент сказать клиентам:

«Извините, у нас сейчас нет средств. Подождите, пока мы продадим невыкупленную технику или получим процент с заемщиков».

Такое отношение к бизнесу обречено на провал, поэтому владельцу ломбарда необходимо позаботиться о достаточном объеме денег для выдачи займов всем желающим.

Актуальность ломбардов сегодня объясняется той же финансовой ситуацией в стране. Многим клиентам заведения банки отказывают в кредите, а деньги требуются буквально на несколько дней до зарплаты или аванса. Заложить сотовый телефон, ноутбук или золотую цепочку с гарантией выкупа в будущем – идеальный вариант решения проблемы.

Принцип работы ломбарда

Ломбарды работают по принципу МФО и комиссионного магазина одновременно.

Общее с микрофинансовой организацией:

  • выдача займов;
  • высокий процент по сравнению со стандартной банковской ставкой;
  • выдача денег в момент оформления договора.

Различие – ломбард выдает деньги не на основе кредитного договора, как МФО, а под залог ценных вещей. Этим организация перестраховывается намного выгоднее и ничего не теряет.

Если клиент не возвращает заем с процентами, то залоговая вещь переходит в собственность ломбарда, компенсируя убытки в 2-3 раза.

МФО в этом случае полностью беззащитна, потому что при невозвращении средств заемщиком вопрос решается только через суд.

Общее между ломбардом и комиссионным магазином в том, что оба принимают ценные вещи от населения. Но если комиссионка реализует предметы сразу, а наценка на товар и составляет прибыль магазина, то ломбард не имеет права продавать залог до тех пор, пока не истечет срок договора займа.

В итоге, ломбард работает по простой схеме:

  • выдача займов под ценности или технику;
  • получение обратно всей суммы с процентами;
  • реализация залога по цене в 2-3 раза выше займа, если он не был возвращен вовремя.

На практике для ломбарда выгоднее, если люди возвращают полученные средства с процентами, чем когда залог переходит в собственность фирмы. Объяснение простое – возврат денег и процентов можно спрогнозировать, а процесс получения прибыли более выгодный, чем попытка реализации вещи. Она может простоять на витрине 3-4 месяца, не принося дохода.

Анализ рынка

Ломбард – специфический вид бизнеса, поэтому конкуренцию ему составляют только аналогичные организации. Проанализировать рынок довольно просто:

  1. Определение количества ломбардов в городе.
  2. Сужение анализа рынка до микрорайона.
  3. Определение количества точек в предполагаемом месте открытия.
  4. Специализация конкурентов – залог под технику, золото, драгоценные камни и т.д.
  5. Процентная ставка конкурентов.
  6. Режим работы, площадь помещения, количество сотрудников.

Справка: при желании можно провести приблизительный подсчет выручки конкурирующей точки. Достаточно посчитать количество посетителей ломбарда в будний день и умножить число на минимальную сумму залога (2-3 тысячи рублей).

На основе аналитических данных строится собственная концепция бизнеса с учетом всех плюсов и минусов.

Целевая аудитория

ЦА ломбарда:

  1. 50% – молодые люди 18-30 лет.
  2. 25% – люди в возрасте 30-45 лет.
  3. 25% — 45 лет и выше.

Пол роли не играет, хотя мужская половина клиентов все-таки доминирует.

Основной критерий целевой аудитории ломбарда – это люди со средним достатком. У них есть работа, постоянный доход, техника и драгоценности, но периодически требуются средства на различные нужды. Студентам, к примеру, на развлечения. Людям среднего возраста – на подарок второй половине и детям, покупка автозапчастей, лекарственных препаратов для себя и родственников.

Население с достатком выше среднего практически не пользуется услугами ломбарда, поскольку не нуждается в микрозаймах. Для получения более крупных сумм в день обращения есть иные организации.

Люди с достатком ниже среднего или совсем без дохода также не значатся в списке клиентов ломбарда, потому что не имеют ценных вещей.

Справка: алкоголики, наркоманы, асоциальные личности частенько пытаются сбыть в ломбард ворованное имущество по минимальной цене, не предъявляя паспорт. По условиям работы организации — это невозможно, а за нарушение правил на владельца точки может быть возбуждено уголовное дело за скупку краденого.

Оценка рисков бизнеса

Риски при открытии ломбарда:

  • низкий процент возврата средств – если люди будут преимущественно сдавать ценные вещи без желания их выкупить обратно, то товарооборот будет намного ниже, а предприятие превратится в обычную скупку. Срок окупаемости также зависит от объема возвращенных денег;
  • преступное прошлое заложенных вещей – если человек даже предъявил паспорт, то это не означает, что залог не украден. При обнаружении полицией ворованной вещи в ломбарде она изымается и возвращается владельцу. Вернуть выданный заем практически невозможно;
  • скрытые дефекты вещей – при принятии залога невозможно досконально выявить все нерабочие моменты и поломки, особенно в случае с техникой. При обнаружении неисправности стоимость предмета автоматически снижается или залог вовсе не подлежит продаже.

Справка: высокая процентная ставка и низкая оценочная стоимость вещей призваны компенсировать потенциальные риски.

Регистрация деятельности, пакет документов

Выбор правовой формы деятельности предусматривается только из списка юридических лиц – ООО, ЗАО, ОАО. Это объясняется Гражданским кодексом и Федеральным Законом №196, где говорится, что заниматься подобной коммерческой деятельностью может только организация. ИП открыть ломбард не имеет права.

Лучше всего выбрать общество с ограниченной ответственностью. Процедура регистрации ООО:

  1. Подготовка документов – удостоверение личности учредителя, решение об учреждении общества, уставной капитал, оплаченная госпошлина.
  2. Обращение в ФНС с документацией и заявлением.
  3. Выбор системы налогообложения.
  4. Указание кодов ОКВЭД.
  5. Ожидание решения в течение 10 дней.

Ломбарды работают на ОСН (общая система налогообложения), потому что нюансы выдачи займов, обращении с драгоценностями не позволяют отчитываться по «упрощенке» или «вмененке».

Коды ОКВЭД:

  • 64.92 – займы/кредиты;
  • 47.19 – розничная продажа различных групп товаров для личного пользования;
  • 47.79 – реализация б/у продукции.

Дополнительно необходимо оформить стандартный пакет документов:

  • договор с коммунальной службой на вывоз мусора;
  • договор аренды помещения;
  • заключение пожарной инспекции о соответствии помещения пожарной безопасности;
  • заключение СЭС о соответствии эпидемиологическим нормам;
  • трудовые договоры с персоналом.

При работе с драгоценностями нужно встать на учет в федеральной службе по финансовому мониторингу и госинспекции пробирного надзора.

Поиск помещения и требования к нему

Законодательство не предъявляет специальных критериев к помещению для организации ломбарда, поэтому руководствоваться нужно лишь собственными принципами.

Оптимальные требования:

  • площадь – 30-40 кв. м.;
  • высокая проходимость людей;
  • обзорность с разных углов улицы;
  • фасадная часть выходит на проезжую часть;
  • район с развитой инфраструктурой.

Ломбард можно открыть как в ТРЦ, так и на первом этаже многоквартирного дома.

Страхование имущества клиентов

Учитывая, что предприниматель принимает в качестве залога личные вещи граждан на хранение, а до окончания срока действия договора они по-прежнему остаются в собственности заемщиков, то государство обязывает бизнесменов страховать принимаемое имущество за свой счет. Основание – ст. 358 ГК РФ.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов:

  • назначение вещи;
  • рыночная цена;
  • срок займа;
  • данные об охране здания;
  • особенности хранения залога;
  • состояние пожарной безопасности;
  • нюансы конструкции помещения.

Справка: страховать каждый новый залог в отдельности – дорого и длительно, поэтому владельцы ломбардов оформляют один страховой полис, сумма которого способна покрыть разом все убытки.

Работники ломбарда

Для полноценного функционирования бизнеса потребуются следующие сотрудники:

  1. Бухгалтер – в обязанности входит учет финансовых операций, инвентаризация, анализ деятельности, подсчет затрат и прибыли, составление отчетности в ФНС.
  2. Оценщик – проводит оценку залога, информирует клиентов о снижении стоимости займа за счет обнаруженных дефектов, ведет отчетность, оформляет договор выдачи денежных средств под залог.
  3. Продавец – работник торгового зала по продаже б/у товаров, которые небыли выкуплены клиентами.
  4. Уборщица – следит за порядком в помещении.

Для организации работы в две смены потребуется 2 оценщика и 2 продавца.

Особые критерии предъявляются к оценщику, потому что от него зависит, насколько качественный товар принимает организация на хранение.

Проведение рекламной кампании

Учитывая высокую конкуренцию, необходимо в короткие сроки оповестить население об открытии нового ломбарда. Сделать это можно следующими способами:

  • наружная реклама – баннеры, штендеры, растяжки над проезжей частью;
  • реклама в общественном транспорте – лучше выбрать маршруты, проходящие мимо торговой точки;
  • услуги промоутера и распространение листовок по подъездам;
  • интернет-реклама – постинг в социальных сетях, ведущих городских форумах;
  • собственный сайт – можно обойтись простеньким сайтом-визиткой, целью которого является информирование посетителей о сроках кредитования и процентной ставке; второй вариант – создание сайта с перечнем услуг и товаров, которые в данный момент в наличии.

Также нужно не забыть о вывеске и оформлении фасада, чтобы люди обращали внимание, но при этом не испытывали отрицательных эмоций.

Инвестиции в проект

Затраты на старте (в рублях):

  • 30 000 – оформление документов;
  • 40 000 – внесение аванса по арендной плате за помещение;
  • 70 000 – ремонт;
  • 100 000 – покупка оборудования;
  • 50 000 – реклама;
  • 4 000 000 – оборотные средства.

Итог: 4 290 000 рублей.

Текущие расходы

Ежемесячные траты:

  • 40 000 – арендная плата;
  • 10 000 – коммунальные услуги;
  • 10 000 – охрана объекта;
  • 200 000 – заработная плата.

Итог: 260 000 рублей.

Доходы и ожидаемая прибыль

Доходы ломбарда зависят от потока клиентов. Рассчитать примерный показатель заработка можно следующим образом:

  • процентная ставка по займу – 0.5% в день, т.е. 15% в месяц;
  • средний размер займа – 5 000 рублей;
  • прибыль с одного займа – 750 рублей;
  • количество клиентов в день варьируется в пределе 20 человек;
  • заработок в день – 15 000 рублей;
  • валовый доход в месяц – 450 000 рублей.

Проще говоря, в течение месяца ломбард посетило 600 человек, каждый из которых получил заемные средства в размере 5 000 рублей. В сумме ломбард выдал 3 млн, а через месяц вернул 3 450 000 рублей.

Чистая прибыль – 450 000-260 000-налог-непредвиденные расходы=150 000 рублей.

Не считая оборотных средств, проект окупится за 2-3 месяца.

Открывая ломбард, необходимо учитывать множество нюансов – оформление согласно действующего законодательства, наличие крупных вложений, внимательное отношение к подбору сотрудников. Бизнес-план решит основные организационные вопросы, поможет рассчитать прибыль и учтет возможные риски.

Заказать бизнес план

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/yslygi/lombard-s-nulya.html

Бизнес-план ломбарда: специфика и ценовая политика организации дела

Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Чем сложнее ситуация в стране, тем выгоднее содержать ломбарды. Для определенной части населения оставить под залог материальные ценности – единственное решение финансовой проблемы. Поэтому следует составить поэтапный бизнес-план ломбарда, чтобы увеличить свои шансы на успех в этом роде деятельности.

Ломбард – это коммерческая организация, которая предоставляет гражданам срочные займы под залог материальных ценностей. В качестве залога в основном оставляются ювелирные украшения, бытовая техника и электроника. Хотя список этим не ограничивается, и предметом залога могут и являться автомобили, но тогда целесообразнее разработать узконаправленный бизнес-план автоломбарда.

Составляя проект, нужно сразу определить направление работы, потому что от него во многом зависят дальнейшие действия: оформление документов, выбор помещения, наем оценщиков.

Кроме того, деятельность ломбардов в России жестко ограничена законом «О ломбардах».

Вот несколько основных правил их коммерческой деятельности:

  • Задача ломбарда – не только давать заём под залог ценного имущества, но и брать на себя ответственность за его хранение.
  • Деятельность ломбарда ограничена хранением ценного имущества и выдачей займов.
  • На ссудную кассу возложено страхование имущества клиентов, оставленного в качестве залога.
  • В обязанности ломбарда входит оценка стоимости имущества клиентов, оставленного под залог.
  • После передачи имущества в залог ломбарду последний обязан составить договор и обозначить все его условия.
  • По истечении срока договора клиент обязан вернуть кредитору сумму долга и проценты. Если в течение месяца клиент не выплатил долг, то его имущество переходит в собственность ломбарда.
  • Ломбард имеет право продать невыкупленное имущество клиента. Если его стоимость более 30 000 рублей, то реализовать его можно с помощью аукционов или торгов.
  • В законе указано, что осуществлять продажу чужого имущества ломбард не имеет права, этим занимаются отдельные частные предприятия.

Также в соответствии с законом сотрудники ломбарда должны проходить обучение и подготовку. Но далеко не все предприниматели руководствуются данными правилами и исполняют все требования.

Регистрация

Достаточно много времени придется потратить на то, чтобы оформить документацию и открыть ломбард согласно составленному бизнес-плану. В проекте нужно отразить временные и финансовые затраты на сбор документов и оформление лицензии. Этот период может длиться от 2 до 6 месяцев.

Форма регистрации для ломбарда – это общество с ограниченной ответственностью. Кроме регистрации в налоговой службе, необходимо собрать пакет документов и заключить следующие договоры:

  • с банком, если в качестве ссуды будут выдаваться заемные деньги;
  • со страховой компанией для страхования заложенного клиентами ценного имущества;
  • с другими предприятиями – для реализации заложенного имущества.

Кроме того, необходимо получить лицензию на осуществление деятельности и стать на спецучет в пробирной палате.

Помещение и оборудование

Выбирать помещение для открытия ломбарда нужно, соблюдая следующие правила:

  • оживленное место с большой проходимостью людей;
  • удобная транспортная развязка и парковка;
  • помещение должно соответствовать требованиям санитарно-эпидемиологической и пожарной служб.

Площадь помещения не должна быть меньше 50 кв. м. Это в том случае, если в нем планируется прием только ювелирных изделий. Но его придется разделить на несколько отсеков: для работы с клиентами, склада и для кабинета директора.

Открывая ломбард и продумывая его бизнес-план, следует учесть тот факт, что заведение должно быть ярким и привлекательным для клиентов. То есть понадобится провести ремонт и создать уютную обстановку. Из оборудования понадобятся мебель, витрины, оргтехника, сейфы.

Необходимо заключить договор с охранным агентством, установить камеры видеонаблюдения и пожарную сигнализацию. Это достаточно затратные мероприятия, но нужно учесть тот факт, что ломбард берет на себя большую ответственность за хранение чужого имущества.

Персонал

Количество сотрудников зависит от масштаба предприятия. Для небольшого ломбарда будет достаточно по одному оценщику и кассиру в смену. К тому же обязательным будет наем директора и бухгалтера. Кстати, в роли директора может выступать организатор бизнеса.

Ценовая политика

Перед тем, как открыть ломбард, в бизнес-плане нужно рассчитать и проанализировать предполагаемую прибыль. От процентной ставки напрямую зависит доход предпринимателя. Минимальная процентная ставка составляет 9% в месяц за пользование займом, максимальная – 12%. Во многих организациях ставка зависит от срока: чем он дольше, тем больше процентов платит клиент.

Финансовый план

Сумма стартового капитала зависит от множества факторов: масштаба заведения, арендной платы, ценовой политики региона.

Какие статьи расходов составляют финансовый план, в рублях:

  • аренда помещения – 100 000;
  • ремонт – 150 000;
  • зарплата сотрудникам – 250 000;
  • охрана – 150 000;
  • страхование и дополнительные траты – 180 000.
  • сумма для выдачи займов – 5 000 000.

Итак, согласно данному плану сумма стартового капитала составит 5 870 000 рублей. Но она может быть намного больше.

Сроки окупаемости бизнеса достаточно большие и могут превысить 5 лет. Чтобы бизнес оправдал ежемесячные расходы, необходимо предоставить заём на сумму 600 000 рублей, а чтобы ломбард начал приносить выгоду, в день заведение должны посещать по 40 и более человек.

Нужно отметить, что первые два месяца прибыль предприятие приносить не будет, поэтому для его функционирования придется тратить личные средства.

Рассматривая бизнес-план ломбарда, можно сделать вывод, что это не самый легкий и доступный способ заработать деньги. Но в последнее время количество подобных заведений только растет. Это подтверждает факт, что ломбард может приносить выгоду при правильной организации дела.

Как составить бизнес-план:

Ломбард как бизнес идея

Как открыть ломбард. Рассказывает Тимур Смирнов выпускник курса оценщик Русской Академии Ремесел

Ломбард. Автоломбард. Бизнес план.

Как работает современный ломбард

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/biznes-plany/biznes-plan-lombarda.html

Открытие ломбарда

Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Ломбард — это коммерческая организация, основной деятельностью которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан. В данной статье мы рассмотрим бизнес-идею и инструкцию по открытию ломбарда, законодательство для этого бизнеса, а также сколько нужно денег для старта.

С точки зрения бизнеса

Данная бизнес-идея очень выгодна для крупных и средних городов, поскольку такие услуги пользуются спросом у населения. Но при отсутствии необходимого планирования можно получить убытки. В связи с этим сначала следует составить бизнес-план, в котором необходимо рассчитать все предстоящие статьи расходов и доходов.

Согласно примерным подсчетам, общие стартовые вложения в открытие ломбарда должны достигать от 10 миллионов рублей.

 Но чтобы достичь успехов в этом виде бизнеса, важно учитывать некоторые нюансы и придерживаться определенных правил.

Одним из первых существенных моментов станет правильный выбор названия организации: именно название в будущем может стать определяющей особенностью в узнаваемости бренда.

Не стоит легкомысленно относиться к закупке качественного программного обеспечения, в современных условиях этот нюанс будет во многом определять скорость и эффективность работы.

Законодательство и нюансы

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ “О ломбардах”.

Перечислим наиболее важные нюансы:

  • В наименовании организации обязательно должны присутствовать слово “Ломбард”.
  • Максимальный срок займа — 1 год;
  • Ценности, переданные под залог, должны страховаться ломбардом на весь срок займа;
  • Необходимо заключать договор, где должна быть указана наименование и оценка стоимости вещи, сумма, ставка, срок возврата;
  • Залоговый билет пишется в двух экземплярах — по одному для каждого участника сделки;
  • Ломбард имеет право на реализацию вещи из-за просрочки заемщиком более 1 месяца;
  • Если сумма займа превышает 600000 рублей, ломбард обязан информировать об этом РосФинМониторинг;

Следующим законодательным актом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года “Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“.

Так как это дело связано с оборотом драгметаллов и камней, то деятельность подпадает под действие Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года “Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении“. Ломбарду в течение одного месяца после государственной регистрации необходимо встать на учет в межрегиональном управлении Росфинмониторинга и если он планирует осуществлять операции с драгметаллами, то еще до начала своей работы ему необходимо встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора.

Риски

Ломбардный бизнес предусматривает и риски, о которых также важно помнить. Наиболее важными будут следующие:

  • бывает, что клиенты сдают украденные вещи. Если сотрудники правоохранительных органов изымают такой залог, материальный ущерб владельцу ломбарда не возвращается;
  • частое наличие в сдаваемой технике скрытых недостатков или неисправностей, которые резко снижают стоимость залога;
  • риск сдачи в ломбард поддельных ювелирных украшений, что также приводит к убыткам.

Чтобы избежать незапланированных финансовых потерь, следует тщательно проверять каждую сдаваемую вещь и, кроме того, вносить в бизнес-план все существующие риски.

Сколько нужно денег

Сумма может быть разной, но желательно стартовать примерно от ₽10-15 млн. Основная часть этой суммы состоит из средств на выдачу займов.

Вам нужно будет потратиться на подготовку необходимой документации и официальное оформление бизнеса в РФ. На ремонт помещения размером от 30-50 кв.

м, в том числе закупку оборудования, техники и мебели, установки систем безопасности нужно вложить в среднем от ₽500-600 тыс.

Для привлечения достаточного числа клиентов нужно разработать эффективную рекламную кампанию, стоимость которой оценивается примерно минимум от ₽50 тыс. Также не стоит забывать про зарплату работников, главными из которых являются оценщики и охранники. Последних можно нанять из ЧОПа.

Основные этапы открытия

Перечислим наиболее важные этапы:

  • составление бизнес-плана и процесс регистрации нового предприятия с подготовкой необходимых документов, заказом печати и прочими организационными моментами;
  • выбор и аренда помещения;
  • подготовка помещения для работы ломбарда, ремонт и закупка офисной мебели и техники, закупка, монтаж оборудования;
  • проверка соответствия помещения существующим требованиям пожарной службы и СЭС, приведение его в требуемое состояние;
  • наем сотрудников, их официальное оформление, при необходимости – обучение. Прежде всего, для работы понадобятся бухгалтер, оценщик и продавец. Все работники должны быть официально оформлены согласно требованиям КЗоТа;
  • рекламная кампания;
  • оформление договоров с обслуживающими компаниями, которые будут отвечать за уборку, вывоз мусора и безопасность помещения;
  • непосредственно открытие и начало работы ломбарда.

В среднем, на прохождение всех этих этапов ориентировочно понадобится около 3 месяцев.

Таким образом, несмотря на рискованность такого вида бизнеса, ломбарды отличаются высоким уровнем востребованности и могут приносить немалую прибыль.

Источник: https://moybiznes.org/lombard

Бизнес-план ломбарда – «Жажда» – бизнес-журнал

Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Ни для кого не секрет, что в настоящее время разнообразные кредитные организации процветают, извлекая выгоду из нестабильной экономической ситуации в стране. И если более или менее крупные банки выдают кредиты осторожно и выборочно, то учреждения микрокредитования заманивают клиентов легкостью процедуры получения займа, при этом скромно умалчивая о бешеных процентах.

Что касается ломбардов, то они зачастую становятся палочкой-выручалочкой для людей, которым срочно понадобились деньги. Ведь клиенты ломбарда априори не могут залезть в беспросветную долговую яму – только потерять заложенное имущество в случае невозврата займа.

Бизнес-план ломбарда с расчетами, который описан ниже, актуален для небольшого российского города, население которого не превышает 500 тысяч человек.

Выгодно ли открывать такое заведение в провинции? Как показывает общероссийская практика – да. Грамотно организованные ломбарды процветают даже в самых отдаленных уголках нашей Родины, при этом не шокируя своих клиентов заоблачными процентными ставками.

В данном бизнес-плане мы рассмотрим вариант организации ломбарда, специализирующегося на выдаче займов под залог ювелирных изделий и антиквариата.

Вложения в открытие этого учреждения составят 2,4 миллиона рублей, из которых 2 миллиона – это капитал на выдачу займов, а четыреста тысяч – первоначальные расходы на старте бизнеса.

Ломбард, пример открытия которого приведен в данном бизнес-плане, необходимо зарегистрировать в качестве ООО с одним или несколькими учредителями. Что касается проблемы выбора системы налогообложения, то следует обратить внимание на УСН.

Налоговая ставка в данной системе составляет 15% от разницы между доходами и расходами, а заполнение налоговых деклараций максимально упрощено. Но обращаем ваше внимание, что это самая общая информация.

Ведение налогового учета кредитных организаций в России находится под особым контролем и работать без профессионального бухгалтера не рекомендуется.

При регистрации ломбарда целесообразно выбрать следующие коды ОКВЭД:

  • 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита».
  • 64.92.6 «Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества».

Деятельность ломбарда не подлежит лицензированию, но обязательна регистрация этого бизнеса в пробирной палате и службе по финансовому мониторингу. Владелец ломбарда волен сам выбирать, какой путь развития данного заведения выбрать, но лучше все же начинать с предоставления небольшого количества услуг, дополняя их перечень по мере возможности.

Сколько нужно вложить в открытие

Затраты на первом этапе организации ломбарда выглядят следующим образом:

Статья расходовСумма затрат, руб.
«Неприкосновенный» капитал для выдачи займов2 000 000
Арендная плата за первые шесть месяцев60 000
Оформление и косметический ремонт офиса80 000
Оформление документов, регистрация организации, согласование с контролирующими органами20 000
Закупка мебели, сейфа и оргтехники для офиса100 000
Установка систем видеонаблюдения и сигнализации50 000
Заключение договора и подключение к пульту вневедомственной охраны20 000
Закупка реактивов и специальной техники для проверки подлинности ювелирных изделий50 000
Рекламная кампания, включая создание сайта-визитки10 000
Прочие, в том числе непредвиденные, расходы10 000
ИТОГО2 400 000

Расчеты показывают, что непосредственно открытие ломбарда не потребует значительных вложений – большая часть денег уйдет на формирование капитала для выдачи займов.

Два миллиона – это оптимальный его размер, который, естественно, может быть как увеличен, так и уменьшен в зависимости от возможностей предпринимателя.

Оборудование для офиса ломбарда следует приобретать качественное от проверенных производителей, особенно это касается средств проверки подлинности ювелирных изделий.

Маркетинговый план

Правильно организованная система маркетинговых ходов и продвижения, ориентированная на максимально подробное информирование потенциальных клиентов об услугах и процентных ставках ломбарда, может стать своеобразным «трамплином», который поспособствует привлечению большого количества клиентов за короткое время. План маркетинга должен быть последовательным и ориентированным на постепенное «обрабатывание» клиентов путем выдачи им определенных «доз» информации. Ниже представлено его примерное содержание:

  • Ненавязчивая рекламная кампания в нескольких СМИ, несколько заказных статей в прессе с обязательным описанием предоставляемых услуг и процентных ставок.
  • Создание сайта-визитки ломбарда, яркого и информативного с указанием необходимых контактов для обратной связи.
  • Печать и распространение через почтовые службы информационных флаеров и листовок.
  • Разработка системы пониженных процентных ставок и других бонусов для постоянных клиентов.

«Жизнедеятельность» ломбарда будет поддерживаться процентами от выданных займов и доходами от реализации невостребованного имущества клиентов.

По статистике, средняя оценочная стоимость ювелирных изделий и предметов антиквариата, которые отдают в залог клиенты ломбарда, не превышает 10 тысяч рублей.

Исходя из этих данных, можно предположить, что при среднем уровне конкуренции среднемесячная выручка от деятельности ломбарда будет составлять порядка 300 тысяч рублей.

Производственный план

Офис ломбарда должен быть компактным и оформленным просто, но со вкусом. Разместить его необходимо в помещении площадью не более 20 кв. метров, которое следует арендовать в центральной части города.

Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН должны быть досконально соблюдены. Помещение офиса также должно быть оборудовано надежной системой сигнализации, качественным видеонаблюдением и пуленепробиваемым стеклом кассы.

Договор аренды, как правило, заключается единовременно на три года, с внесением полной оплаты за первые полгода.

Наиболее оптимальный вариант графика работы ломбарда выглядит следующим образом:

  • Понедельник-пятница: с 9:00 до 18:00.
  • Суббота: с 10:00 до 14:00.
  • Воскресенье: выходной.

При найме персонала ломбарда нужно подвергнуть каждого потенциального сотрудника ряду психологических тестов, которые позволят выявить его склонность (или ее отсутствие) к неправомерным действиям в отношении имущества ломбарда и залоговых вещей.

Список сотрудников ломбарда представлен ниже:

ДолжностьКол-во чел.Оклад, руб.Ежемесячный фонд оплаты, руб.Оплата в год, руб.
1Управляющий125 00025 000300 000
2Менеджер-оценщик220 00040 000480 000
3Продавец215 00030 000360 000
4Бухгалтер120 00020 000240 000
ИТОГО115 0001 380 000

Расчеты доходов и расходов

В этом разделе бизнес-плана ломбарда произведен расчет материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной кредитной организации в провинциальном российском городе.

Главные статьи расходов ломбарда следующие:

№ п/пСтатьи расходовСумма в месяц, руб.Сумма в год, руб.
1Оплата аренды офисного помещения10 000120 000
2Заработная плата сотрудников115 0001 380 000
3Страховые отчисления за работников ломбарда34 500414 000
5Оплата коммунальных услуг500060 000
7Реклама и техподдержка сайта-визитки500060 000
8Расходы на обеспечение безопасности ломбарда15 000180 000
9Прочие, в том числе непредвиденные, расходы10 000120 000
ИТОГО194 5002 334 000

В нижеприведенной таблице рассчитана доходность ломбарда в небольшом городе:

№ п/пПоказателиСумма за текущий год деятельности, руб.
1Планируемый доход от оказания услуг ломбарда3 600 000
2Себестоимость оказания услуг по выдаче займов под залог (сумма строк 2.1-2.8)2 334 000
2.1Оплата аренды офисного помещения120 000
2.2Заработная плата сотрудников1 380 000
2.3Страховые отчисления за работников ломбарда414 000
2.5Оплата коммунальных услуг60 000
2.7Реклама и техподдержка сайта-визитки60 000
2.8Расходы на обеспечение безопасности ломбарда180 000
2.9Прочие, в том числе непредвиденные, расходы120 000
3Валовый доход (до уплаты налогов)1 266 000
4Налоговые платежи189 900
5Чистый доход1 076 100

Как показывают расчеты, размер чистой прибыли ломбарда после внесения всех налоговых взносов должен составить порядка 1 миллиона рублей. Чистая прибыль за месяц будет в районе 90 тысяч рублей, и это совсем неплохо для подобной деятельности в маленьком городе. Соответственно, рентабельность ломбарда составит около 46%, а срок окупаемости будет чуть более двух лет.

Возможные риски

В процессе организации ломбарда в маленьком городе бизнесмену придется столкнуться с множеством проблем и страхов. Самое главное опасение предпринимателя – «вылететь в трубу» уже на первом году работы. И этот страх вполне оправдан, так как деятельность по выдаче займов под залог материальных ценностей сопряжена с некоторыми вполне осязаемыми рисками. К ним относятся:

  • «Жесткие» маркетинговые меры, принимаемые конкурентами и способствующие оттоку большой массы клиентов.
  • Негативные изменения в отечественном законодательстве, связанные с регулированием деятельности кредитных организаций.
  • Снижение цен на драгоценные металлы, которое может повлиять на благосостояние ломбарда.
  • Риск ограбления, который особенно велик в регионах с высоким уровнем преступности.

В любом случае, благодаря вежливому обслуживанию, подробным консультациям клиентов и «прозрачной» системе начисления процентов ломбард будет приносить неплохой доход, несмотря на риски и форс-мажорные ситуации. Ну и, конечно же, стоит уделить повышенное внимание вопросу обеспечения безопасности ломбарда.

Источник: https://zhazhda.biz/plan/lombard

ИП Информ
Добавить комментарий