Как подобрать банк для зарплатного проекта

Содержание
  1. Зарплатная карта: как выбрать свой банк
  2. Важные изменения
  3. Возможные препятствия
  4. Как поменять зарплатный банк
  5. Минусы смены банка
  6. Зарплатный проект: какой банк выбрать
  7. Зарплатный проект: ТОП-8 банков в таблице
  8. Услуга зарплатный проект: критерии выбора
  9. Какой банк выбрать для зарплатного проекта
  10. Зарплатный проект Сбербанка – условия и тарифы
  11. Суть зарплатного проекта в Сбербанке
  12. Условия и тарифы для ИП
  13. Условия для юридических лиц
  14. Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка
  15. Стоимость обслуживания
  16. Дистанционное обслуживание
  17. Дополнительные траты
  18. Бесплатные услуги
  19. Пакет документов для зарплатного проекта Сбербанк
  20. Договор на зарплатный проект Сбербанка
  21. Заявление на зарплатный проект Сбербанка: образец и бланк
  22. Как подключить зарплатный проект в Сбербанк бизнес онлайн
  23. Карты для зарплатного проекта Сбербанка
  24. Как отключить зарплатный проект Сбербанка
  25. Подводя итоги: плюсы и минусы зарплатного проекта Сбербанка
  26. Что такое зарплатный проект и Зачем о нужен – В чем польза для бизнеса
  27. Что такое зарплатный проект
  28. Зарплатный проект для организации
  29. Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации
  30. Зарплатный проект для ИП
  31. Как банк перечисляет деньги сотрудникам
  32. Как оформить зарплатный проект в «Точке»
  33. Какие документы попросил банк
  34. Какая выгода зарплатного проекта для банка
  35. В чем профит зарплатного проекта для организации
  36. Выгода зарплатного проекта для сотрудников на примере «Тинькофф банка»
  37. Как закрыть зарплатный проект

Зарплатная карта: как выбрать свой банк

Как подобрать банк для зарплатного проекта

Мало кто в настоящее время получает заработную плату не на банковскую карту, а наличными. Это удобно всем: работникам не нужно отстаивать очереди в кассу в долгожданный день получки, работодателям проще разбираться с налогами, перечислением страховых взносов и прочим.

Однако на деле работники часто сталкиваются с тем фактом, что зарплатный банк, как и родину, не выбирают.

Что делать, если кровно заработанные переводят в кредитную организацию, которая вам по разным причинам неудобна? Действительно ли зарплатный банк нельзя выбрать, разбираемся в этой статье.

При трудоустройстве каждому работнику выпускается дебетовая карта банка, с которым сотрудничает работодатель.

Однако мало кто знает, что при желании вы всегда можете сменить так называемый зарплатный банк на любой другой или начать получать зарплату наличными.

Если кредитная организация вам не подходит (например, ее отделения находятся далеко от вашего дома или мобильный банк неудобен), вы имеете полное право на перевод своего ежемесячного дохода в тот банк, который вам по душе.

Важные изменения

В ноябре 2014 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ (ч. 3 ст.136), дающие россиянам возможность самим определять банк для перечисления заработной платы. С этого момента российские работодатели утратили право обязывать сотрудников получать зарплату через какой-либо конкретный банк.

И если раньше работник организации вынужден был довольствоваться продуктами банка, выбранного работодателем (чаще по соображениям дешевизны – часто банки бесплатно обслуживают крупные зарплатные проекты), то сегодня каждый свободен самостоятельно решать, клиентом какой кредитной организации он желает быть.

Возможные препятствия

При этом нередки случаи, когда работник, изъявив желание сменить «пластик», сталкивается с непониманием со стороны бухгалтерии. Финансовые специалисты или просто отказываются помочь или грозят всевозможными комиссиями за перевод денег в другой банк, удержаниями из зарплаты.

Почему это происходит? Бухгалтерии попросту неудобно заниматься такими переводами! Все дело в том, что при каждом перечислении денег на карту другого банка финработникам придется оформлять отдельную ведомость, в то время как обычно все необходимые выплаты делает банк.

Кроме того, работодателю придется оплачивать комиссию за перевод денег на ваш счет, при смене банковских реквизитов в системе бухучета вашей организации может наступить путаница …

Нужно понимать, что смена зарплатного банка конкретному сотруднику представляет для работодателя дополнительные расходы, однако организация не имеет никакого права чинить на вашем пути какие-либо препятствия. Трудовой кодекс на вашей стороне. Согласно упомянутой ст.

136, вы вправе самостоятельно выбирать банк, который будет перечислять вам зарплату, а по ст. 22 работодатель обязан выплачивать вам в полном объеме причитающиеся деньги и соблюдать трудовое законодательство.

Если работодатель не идет вам навстречу, то вы можете обратиться в Федеральную службу по труду и занятости РФ или в прокуратуру.

Кроме того, в марте 2018 года Министерство труда и социальной защиты выступило с предложением штрафовать работодателей, которые нарушают право сотрудников на выбор зарплатного банка.

Соответствующий проект поправок к Кодексу РФ об административных правонарушениях (КоАП) был опубликован на портале нормативных правовых актов.

Если документ будет одобрен правительством, штраф за указанное нарушение для должностных лиц может составить от 10 до 20 тысяч рублей, для юридических – от 30 до 50 тысяч рублей.

Как поменять зарплатный банк

Согласно ст.136 ТК РФ, «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее, чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы». Таким образом, чтобы сменить зарплатный банк, необходимо

  • обратиться в новый банк с просьбой о заведении счета и открытии банковской карты;
  • написать минимум за пять рабочих дней до получения зарплаты работодателю заявление (на имя генерального директора), в котором указать реквизиты своего нового банковского счета для перечисления денег;
  • заверить документ у своего непосредственного руководителя и главного бухгалтера;
  • отдать заявление в бухгалтерию или отдел кадров.

После проделанных шагов, ваши новые данные будут внесены в трудовой договор и с вами заключат дополнительное соглашение, плата за очередной трудовой месяц придет на карту выбранной вами кредитной организации.

Минусы смены банка

Перевод зарплаты в другой банк – это не только дополнительные преимущества. Смена зарплатной организации грозит и дополнительными расходами для вашего кошелька. С какими минусами вы можете столкнуться при смене банка?

Во-первых, вам могут начать задерживать зарплату. Поскольку на работника с личной банковской картой бухгалтеру необходимо составить отдельную платежку, в перечислении зарплаты могут быть задержки (несколько дней).

Во-вторых, вам придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания своей карты. Раньше это делал работодатель. Комиссии, связанные с перечислением средств, тоже лягут на ваши плечи.

В-третьих, вы утратите возможность использовать льготы зарплатного пакета.

В-четвертых, если вы начали получать зарплату в банке, в котором ранее взяли кредит, и у вас иногда возникают проблемы с выплатой долгов, кредитор может начать списывать задолженность с вашего «пластика» в безакцептном порядке (без вашего согласия).

Перед тем, как решиться на смену зарплатного банка, хорошо подумайте: готовы ли вы из своего кармана оплачивать некоторые издержки ради удобства? Если да, то внимательно отнеситесь к выбору нового банка – смотрите на его надежность, количество и расположение отделений, стоимость обслуживания, возможность получения бонусов (кэшбек по карте, специальные кредитные условия и другие).

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/2444-zarplatnaya-karta-kak-vybrat-svoj-bank

Зарплатный проект: какой банк выбрать

Как подобрать банк для зарплатного проекта

30 марта 2019

Начисление зарплаты сотрудников безналичным способом на карты — обыденный функционал бухгалтерии организаций. Чтобы не платить повышенные комиссии за перевод средств на личные счета сотрудников, используют зарплатные проекты.

Зарплатный проект для бизнеса — это не только контроль расходов. Другие преимущества:

  • меньше нагрузка на финансовый отдел. Для перевода зарплаты перечислите деньги на специальный счет и передайте банку ведомость с расчетом по каждому сотруднику;
  • нет дополнительных расходов — инкассация, перевозка денег, хранение наличности;
  • сотрудникам легко снимать деньги, расплачиваться за покупки. Много акций и предложений от компаний-партнеров зарплатного банка.

Зарплатный проект: ТОП-8 банков в таблице

Банки стараются привлекать больше организаций для подключения к зарплатным проектам. Интерес представляют даже предприятия малого бизнеса. Конкуренция приличная.

Аналитическое агентство Markswebb, которое занимается специализированными исследованиями, еще в 2017 году составило список лучших банков с привлекательными для бизнеса условиями обслуживания.

В 2019 список кредитных организаций в рейтинге не изменился.

БанкКомиссия за переводПодробности
Точкаоткрыть счёт0-0,55%подключают любой «пластик»;оформляют карты партнеров — тогда платы за перевод не будет;совмещен с бухгалтерскими сервисами 1С и Кнопка;
Тинькофф Банкоткрыть счёт0бесплатное открытие расчетного счета;поддержка круглосуточно;доставка карт сотрудникам по России;бесплатное получение денег в других банкоматах;
Райффайзенбанквключено в стоимость пакетаперсональный менеджер;автоматизированная выплата зарплаты;бесплатное обслуживание по тарифу «Зарплатный»;сеть из 18000 банкоматов банков-партнеров;4000 компаний делают скидки;
Сбербанкоткрыть счёт0,15%пластик в корпоративном стиле;зачисление — в течение 90 минут;интеграция с бухгалтерскими программами;выпуск карт онлайн, без бумажных заявлений;
Модульбанкоткрыть счёт0-19 рублейавтоматический подсчет НДФЛ;фиксированные платежи;подключение онлайн за 1 минуту;нет лимитов на размеры перечислений;
Альфа-Банк0без визита в офис;интеграция с 1С;23000 терминалов по всей стране для снятия кэша;бесплатно: открыть счет, выпустить и доставить пластик;нулевое обслуживание;
«Открытие»открыть счёт0,50%бесплатный выпуск и доставка карт;персональный дизайн;установка банкомата;выделенный менеджер;карты привезут на территорию компании;льготное кредитование для держателей;
Промсвязьбанкзависит от суммы выдаваемых зарплат, количества работников и необходимости установки банкоматане требуется открывать РКО в банке;удаленное оформление;пакет услуг и продуктов на льготных условиях для держателей карт.

Услуга зарплатный проект: критерии выбора

На что же ориентироваться руководителю при выборе лучшего банка для подключения зарплатного проекта? Для принятия правильного решения сделайте анализ услуги с трех сторон с точки зрения потребностей.

Руководителя интересует финансовая и организационная сторона: выгоды для компании, скорость подключения, увеличение продуктивности бухгалтерии.

Финансовый отдел смотрит первым делом на понятную схему взаимодействия с банком касательно:

  • выпуска карт для сотрудников;
  • передачи реестра зарплат в банк;
  • автоматизации взаимодействия с банком — если ручного ввода много, это несподручно.

Работников заинтересует прикладной функционал карт — кэшбек или овердрафт, акции и скидки для держателей карт. Плюсом будет разветвленная сеть банкоматов. А также возможность снимать наличные без комиссий у банков-партнеров.

Какой банк выбрать для зарплатного проекта

Лучший банк однозначно будет из списка надежных и проверенных — кликните Подобрать банк и проверьте отзывы и рейтинг на независимом финансовом портале banki.ru.

Обратите внимание на дополнительные платежи и комиссии за переводы. Узнайте про специальные условия, предложения и акции для держателей карт — сотрудникам будет приятно получить дополнительные бонусы при использовании зарплатных карт.

Источник: https://tvoedelo.online/zarplata/zarplatnye-proekty-bankov-sravnenie

Зарплатный проект Сбербанка – условия и тарифы

Как подобрать банк для зарплатного проекта

Наиболее масштабным в стране среди себе подобных стал зарплатный проект Сбербанка.  Это объясняется и развернутостью сети отделений, и тем, что банк выступил первопроходцем, показав пример прочим российским финансовым учреждениям. Технология продолжает совершенствоваться, упрощается и заключение договоров с клиентами Сбербанка.

Суть зарплатного проекта в Сбербанке

Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности.

Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк. При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты.

С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:

  • необходимую сумму месячного фонда заработной платы переводят на банковский счет, открытый для клиента;
  • она распределяется согласно предоставленной ведомости, поступая на карточные счета работников;
  • выдача производится посредством использования зарплатных карт (по большей части, такой способ получает практически стопроцентное применение) или наличными деньгами.

Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект.

Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро.

Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.

Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:

  • частные предприниматели;
  • юр.лица;
  • физ.лица.

Условия и тарифы для ИП

Подключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП становится необходимостью. Ведь российским министерством финансов неоднократно издавались недвусмысленные разъяснения по поводу невозможности самостоятельного начисления и выплаты индивидуальным предпринимателем заработной платы себе самому.

В сложившейся ситуации ИП смогли найти для себя определенную выгоду. При формировании реестра для зачисления заработной платы индивидуальными предпринимателями цели перевода обозначаются в виде прочих выплат. Сбербанк, обслуживая малый бизнес, допускает, чтобы индивидуальные предприниматели переводили доходы, используя зарплатные карты.

Такая маленькая хитрость, как выполнение перечисления со счета ИП на карту самого предпринимателя-физического лица, позволяет немного сэкономить на размере комиссии. Внедрение зарплатного проекта Сбербанка для ИП без сотрудников позволяет снизить размер комиссии при перечислении денег до 0,3%.

Условия для юридических лиц

Сбербанком в рамках ЗП обслуживается без малого полмиллиона юридических лиц. Чтобы привлечь участников, работодателям предлагают воспользоваться эксклюзивными сервисными пакетами:

  1. Ежемесячное обслуживание «Премьера» обойдется, максимум, в 2 500 рублей. При выполнении ряда условий, например, наличия на суммарном балансе в конце месяца 2,5 млн руб, за обслуживание платить вовсе не придется. Открывают «Сбербанк Премьер» при фонде оплаты труда до пяти миллионов.
  2. За пользование «Первым» понадобится вносить, начиная с третьего месяца, 10 000 рублей. Но сервисный пакет «Сбербанк Первый», доступный при фонде оплаты труда от 50 миллионов рублей, будет обслуживаться по-прежнему бесплатно, если выполнить поставленные условия. Имеется в виду, что открытые клиентом в Сбербанке пластиковые карты, срочные и накопительные вклады, счета, иные используемые банковские продукты (инвестиционные, страховые) постоянно будут содержать сумму порядка 10-15 миллионов рублей.

Сотрудникам компаний такой способ обслуживания также выгоден. И не только потому, что банк располагает крупнейшей в стране сетью устройств самообслуживания и отделений. Выгодны и сами тарифы на зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц владельцам пластиковых карт.

Исчезает необходимость тратиться на оплату годового обслуживания. Это позволяет получить выгоду от 450 рублей (владельцу Visa Classic «Аэрофлот») до 3 000 рублей – обладателям:

  • Visa Gold;
  • MasterCard Gold;
  • МИР «Золотая».

К этому прибавляются дополнительные приятные бонусы. Использование зарплатной карты МИР «Золотая», к примеру, позволит при каждой покупке становится обладателем 0,5% бонусов «Спасибо».

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Любое предприятие/учреждение/организация, заключая соглашение с той или иной банковской структурой, преследует собственные выгоды. Возможно и существование личного интереса со стороны руководителей. Однако получение ими каких-то преференций от банка не обязательно означает, что участие в этом зарплатном проекте окажется приемлемым для самих сотрудников.

По тем или иным причинам кто-то может заключить индивидуальное соглашение, а новый сотрудник, к примеру, может уже располагать вполне его устраивающей сбербанковской зарплатной картой.

Так или иначе, но каждый работающий вправе самостоятельно решать, через какую финансовую структуру получать заработанное.

Это может быть связано с предоставлением ипотеки, получением дивидендов, обслуживанием кредитов и другими обстоятельствами.

Стоимость обслуживания

При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами.

Дистанционное обслуживание

ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:

  • открытие расчетного счета, что обойдется в 960 рублей, и обслуживание (650 – в месяц);
  • использование электронного ключа (за 1 700 – стандартного, за 2 150 – сенсорного, за 3 990 – с экраном;
  • установку программного обеспечения по месту расположения собственного офиса и базовое обучение сотрудников, которым придется работать с системой (не более 9 000);
  • рассылку смс-ок владельцам зарплатных карт с уведомлениями о пополнении расчетного счета и его балансе (по 80 рублей ежемесячно – на каждого);
  • электронный документообмен с третьими лицами (ежемесячно – 295);
  • подключение к сервису, проверяющему контрагентов (ежемесячно – 300).

Дополнительные траты

К таковым относится, к примеру:

  1. Взимание комиссии, когда с карты снимаются наличные сверх установленного суточного лимита.
  2. Оформление пластиковой карты из числа относящихся к премиальному сегменту, для которого установлены повышенные тарифы.

Бесплатные услуги

Решив активировать зарплатный проект Сбербанка, клиент получает несколько преимуществ, за которые вообще не придется ничего платить. К примеру:

  • зарплатную карту банк будет обслуживать бесплатно;
  • снимать наличные без комиссии, не превышая принятого лимита, составляющего не менее 50 000 рублей за сутки;
  • безвозмездно заменить карту;
  • не оплачивать обслуживание премиальных сервисных пакетов «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер», придерживаясь условий использования.

Пакет документов для зарплатного проекта Сбербанк

Прежде, чем посетить отделение или приступить к дистанционному оформлению, стоит внимательно ознакомиться с условиями, на которых предоставляются услуги, на странице https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/cards/zp/usl_zp_s_050318.pdf.

После этого можно перейти к:

  • заполнению анкеты-заявки;
  • предоставлению копий уставной документации (если ранее компания со Сбербанком не сотрудничала);
  • заключения соглашения на предоставление сервиса;
  • заполнению реестра, содержащего информацию о сотрудниках, которым будут перечислять заработную плату (образец доступен на официальном банковском сайте).

Договор на зарплатный проект Сбербанка

Разобравшись самостоятельно с тарифами на зарплатный проект Сбербанка, ИП или руководитель предприятия/учреждения/организации может также позвонить на горячую линию (или персональному менеджеру, закрепляемому за такими клиентами). Специалистом будет предоставлена вся требуемая информация, от него можно получить толковый ответ на возникающие по ходу объяснений вопросы.

Формирование условий предоставления сервиса происходит с индивидуальным подходом к каждому клиенту, учитывая различные обстоятельства и особенности деятельности. Для закрепления подписывается специальный договор-оферта. Со структурами, не располагающими ежемесячным фондом оплаты труда свыше пяти миллионов рублей, Сбербанк договоров не заключает.

Заявление на зарплатный проект Сбербанка: образец и бланк

Для подачи заявления о присоединении к сбербанковскому ЗП полагается заполнить бланк специальной формы. Он доступен на официальном портале и выглядит так:

Возможно также заполнение онлайн-заявки. Для резидентов и нерезидентов обязательно указание основных реквизитов:

  • юр.адреса;
  • номер договора;
  • количество сотрудников;
  • объем ежемесячного фонда оплаты труда и т. д.

Клиенты, уже имеющие счет в банке, указывают его номер.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк бизнес онлайн

К зарплатному проекту Сбербанка проще подключиться дистанционно:

  1. Оставив заявку на странице – https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cards/salaryproject#orderk, воспользовавшись мобильным банком.
  2. Воспользовавшись возможностями специального сервиса.

Для его подключения потребуется посещение банковского офиса. Для клиентов, которые будут пользоваться личным кабинетом, Сбербанк составил инструкцию, поясняющую, как проводить те или иные финансовые операции. Активируют ЗП, заполнив специальную заявку.

Карты для зарплатного проекта Сбербанка

Присоединяясь к сервису, организация может воспользоваться любыми, из предложенных, пластиковых карт. Существует также услуга, предполагающая нестандартное оформление банковского пластика, при котором демонстрируется причастность его владельца к особому бизнесу. Многие компании-клиенты заказывают выпуск карточек с уникальным корпоративным дизайном. К примеру:

Как отключить зарплатный проект Сбербанка

Случается, приходится отказываться от зарплатного проекта Сбербанка. Чтобы его закрыть, предупредить финансовое учреждение полагается заблаговременно, в письменном виде или онлайн, не позднее, чем за 15 рабочих дней до намеченного срока.

Подводя итоги: плюсы и минусы зарплатного проекта Сбербанка

С плюсами сжато и толково знакомит видео

Достоинства зарплатных карт известны десяткам миллионов работающих россиян. По отношению к недочетам, то каждый имеет возможность выбрать, в каком банке получать зарплату, принимая во внимание собственные мотивы.

Источник: https://sbank.online/uslugi/chto-takoe-zarplatnyy-proekt-v-sberbanke/

Что такое зарплатный проект и Зачем о нужен – В чем польза для бизнеса

Как подобрать банк для зарплатного проекта

Зарплатный проект помогает компании сэкономить на кассире и оптимизировать процессы начисления зарплаты. Сотрудники тоже в плюсе, если работодатель выбрал «правильный» банк. Но больше всех на этом заработает банк, который начисляет деньги работникам и берет за это процент.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — письменная договоренность банка с юридическим лицом. Согласно которой, зарплата начисляется на банковский счет работника, а не выдается наличными в кассе.

Сотрудник добровольно подписывает соглашение с банком — к этому никто не обязывает и заставить не может. Выпуск и выдачу карточки оплачивает работодатель.

Зарплатный проект для организации

В «Тинькофф банке» зарплатный проект полностью бесплатный для бизнеса и сотрудников. Например, в «Точке» и «Тинькофф банке» зарплатный проект подключается в мобильном приложении или на сайте. Но в «Точке» придется открывать расчетный счет — это бесплатно и займет не больше 10 минут.

В «Тинькофф банке» для работников с зарплатными картами — ставка по кредитам ниже на 3%, чем у остальных клиентов. Зарплатные карты «Точка» и «Тинькофф» выпускает бесплатно. Доставляют в любое удобное для работодателя место.

Зарплатные проектов может быть несколько. Например Иванов обслуживается в двух банках — «Сбербанк» и «Тинькофф банк». Тогда организация заключает письменное соглашение с банками, и спрашивает у Иванова, какой процент заработной платы перечислять на лицевой счет в «Сбербанке» и «Тинькофф банке».

Но не все так сладко: банк забирает фиксированный процент за внутренние платежи. Подключенные зарплатного проекта тоже стоит денег, например в «Сбербанк» — 1 700 ₽ с аппаратным токеном и 690 ₽ с обычной подписью. В банках «Точка», «Альфа-Банк» и «Открытие» полностью бесплатное обслуживание.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

Согласно статье 136 ТК РФ работник может сменить «зарплатный» банк. Не позже, чем за 5 рабочих дней до выплаты, сотрудник должен написать письменное заявление на руководителя о перечисление зарплаты по новым реквизитам.

Но есть свои минусы: Иванов сменил банк, а коллеги решили ничего не менять. Когда наступает заветный день зарплаты, другим сотрудникам деньги приходят за несколько минут. А Иванов может прождать несколько дней. Кроме того, им недовольна бухгалтерия, потому что Иванов добавил лишней работы.

Зарплатный проект для ИП

В «Сбербанке» предприниматель может оформить зарплатный проект. Без него за перевод денег на расчетный счет, банк забирает 1,12% от суммы. А с зарплатным проектом комиссия снижается до 0,3%. Выгода очевидна.

Как банк перечисляет деньги сотрудникам

Разберем на примере банка ПАО «Точка» и предприятия ООО «Авангард».

  1. «Точка» и «Авангард» договорились, что будут работать по зарплатному проекту.
  2. С расчетного счета «Авангарда» деньги переходят к «Точке».
  3. «Авангард» делает выписку платежного поручения на пополнение счета и ведомость с указанием всех сотрудников и их зарплаты.
  4. Предприятие отправляет документы в банк.
  5. Оператор «Точки» проверяет подлинность документов.
  6. Если все хорошо — деньги перечисляют на банковские карты сотрудников.

Это все, дальше работник может перевести деньги на другую карту, снять их в банкомате или отделении банка.

Как оформить зарплатный проект в «Точке»

Разберем на примере руководителя компании «Аврора» Василия Николаевича. Он хочет найти надежный банк с низкой ставкой и выгодными условиями. С такой формулировкой заходит в интернет или спрашивает у знакомых, которые знают, что такое зарплатный проект и оформляли его.

Он посмотрел все предложения, проанализировал ставки и наконец выбрал «Точку, дальше он:

  1. Зашел на официальный сайт «Точки».
  2. Нашел в меню пункт «Зарплатный проект».
  3. Оставил номер телефона.
  4. Собрал нужные документы и загрузил их на сайте.
  5. Дождался звонка оператора с дальнейшими указаниями.
  6. Заключил договор расчетно-кассового обслуживания и подключаете дистанционное банковское обслуживание.
  7. Заключил зарплатный договор с банком.

«Точка» привезла карточки Василий Николаевичу, а тот собрал всех вместе и раздал их. Работники счастливы, потому что работодатель выбрал банк с кэшбеком по картам, бесплатным пополнением и другими бонусами.

Какие документы попросил банк

Оператор кредитной организации «Точки» сказал Василий Николаевичу сделать ксерокопии паспортов работников и собрать заявления на оформление карты. К соглашению попросили приложить устав компании и реестр работников. Иногда банки запрашивают дополнительную документацию.

Какая выгода зарплатного проекта для банка

В большинстве своем, зарплатная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Но банкам же надо как-то заработать, и вот как они это делают:

  • Подключают платные услуги: смс-банк и платное страхование.
  • В редких случаях банк вместе с зарплатной выдает кредитную карту. Невнимательный сотрудник может оплатить покупки с кредитки, а потом придется платить проценты.
  • Банк подключает к карте овердрафт, клиент этого не замечает и уходит в долги.

Но это частные случаи. Основной доход банка — процент с переводов на расчетный счет. А также кредитная организация увеличивает базу клиентов, которые могут оформить кредит или положить деньги на депозит.

В чем профит зарплатного проекта для организации

Например, мы крупный нефтеперерабатывающий завод со штатом сотрудников в 6 тыс. человек. Выплачивать зарплату наличными в кассе — трудоемко и затратно, потому что надо содержать дополнительный персонал.

А подписав договор с банком, деньги всем сотрудникам выплатит кредитная организация. А чтобы было удобнее обналичивать средства, можно поставить банкомат в здании компании.

Чем еще помогает зарплатный проект компании на примере «Тинькофф банка»:

  • Проще формировать зарплатные ведомости.
  • Интеграция с программой «1С» и похожими.
  • Бесплатное обслуживание счета.
  • Моментальное и бесплатное перечисление зарплаты на карты «Тинькофф банка» или других банков, но с определенным лимитом.
  • Личный менеджер в банке.
  • Дистанционное обслуживание и поддержка 24/7.

Работодателю, который подключил больше 100 сотрудников, выдают Tinkoff Black Edition с бонусами и премиальным обслуживанием.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников на примере «Тинькофф банка»

Например, в «Тинькофф банке» сотрудники получают дебетовую карту с 6% процентами годовых на остаток. В магазинах партнеров возвращают до 30% чека кэшбеком, за остальные покупки кэшбэк составит 1%. Держателям зарплатной карты оформляют кредит на специальных условиях — на 3% ниже, чем у других клиентов.

Карта «Тинькофф» — мультивалютная: евро, рубли, фунты и доллары. Без комиссии с дебетовой карты можно снимать до 150 тыс. ₽ в банкоматах банка и столько же в любом банкомате мира. При каждом пополнении вклада банк добавляет к сумме 0,5% как бонус.

Как закрыть зарплатный проект

В каждом банке свои правила закрытия зарплатного проекта. Они прописаны в договоре, который банк заключает с компанией. Но алгоритм везде одинаковый:

  1. Руководство компании говорит сотрудникам: — «Мы закрываем зарплатный проект, дальше вам придется платить за обслуживание карт самостоятельно. Рекомендуем снять деньги и закрыть счет в банке».
  2. Главный бухгалтер или другое ответственное лицо идет в отделение банка с документами и заявлением о расторжении договора.
  3. Банк расторгает договор.

После этого организация будет самостоятельно начислять зарплату сотрудникам.

Источник: https://xn--80akaptpidge2cf3c.xn--p1ai/%D0%B7%D0%B0%D1%80%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B5%D0%BA%D1%82

ИП Информ
Добавить комментарий