Финансовый план

Содержание
  1. Финансовый план семьи
  2. Что такое семейный финансовый план?
  3. В каких случаях пригодится финансовый план?
  4. Интересы всех членов семьи
  5. Страховая защита
  6. Самостоятельно копить на пенсию
  7. Сбережения
  8. Инфляция
  9. Формируйте активы и избавляйтесь от пассивов
  10. Начните вести таблицу учета доходов и расходов
  11. Проанализируйте доходы и расходы
  12. Сформулируйте цели
  13. Составьте план
  14. Следуйте плану и вовремя корректируйте его
  15. Как упростить учет?
  16. Важно помнить: экономия не значит ограничения
  17. План можно корректировать
  18. Финансовый план: виды, разделы и главные показатели
  19. Виды финансовых планов
  20. Разделы
  21. Показатели
  22. Взаимодействие финансового и маркетингового плана
  23. Личный финансовый план
  24. Финансовый план так же важен, как стратегия и инструменты
  25. Как составить финансовый план. Пример
  26. Как составить финансовый план на год? (пример)
  27. Шаг 1. Планирование доходов
  28. Шаг 2. Планирование расходов
  29. Личный финансовый план, пример
  30. Финансовый план
  31. Финансовое планирование и финансовый план
  32. Задачи финансового планирования
  33. Методы составления финансового плана
  34. Что такое личный финансовый план?
  35. Зачем нужен личный финансовый план?
  36. Для каких целей можно составить финансовый план?
  37. На какой срок составляется финансовый план?
  38. Как входит в составление личного финансового плана?
  39. Сопровождение финансового плана
  40. Внимание! В данный момент услуга не оказывается

Финансовый план семьи

Финансовый план

Деньги кончаются раньше, чем получаете очередную зарплату, и кажется, что на ваш доход невозможно прожить? При этом хочется приобрести что-то новое, большое и грандиозное? Возможно, вам просто не хватает финансового плана. С ним вы будете знать точно, на что уходят деньги, сможете спланировать крупные покупки, поймете, как сэкономить и приумножить деньги, а также защитите себя и свою семью от финансовых рисков.

Что такое семейный финансовый план?

Это долгосрочный прогноз финансовых потоков семьи, с ним вы планируете, сколько денег за определенный период заработаете и как их потратите.

Более половины жителей России не ведут письменного учета доходов и расходов семейного бюджета, почти каждому десятому точно неизвестно, сколько денег поступило и будет потрачено в течение месяца.

Часто считают, что финансовый план нужен, чтобы тратить меньше. На самом деле он нужен, чтобы за те же деньги получать больше. К тому же финансовый план избавит вас от неожиданностей, например продления полиса ОСАГО или необходимости заплатить имущественный налог.

В каких случаях пригодится финансовый план?

Во всех. Например, вы задумали продать старый автомобиль и купить новый в течение полугода. Вам нужно дополнительно 300 000 рублей.

У вас сразу возникают вопросы: накопить, взять деньги в долг или купить в кредит? Успеем за полгода или нужно больше времени? Финансовый план поможет понять, как распределить доходы и расходы, чтобы получалось откладывать, сумеете ли вы накопить всю сумму за поставленный срок, как изменятся ваши расходы, если придется ежемесячно платить по кредиту.

Даже если ваша семья не испытывает затруднений с финансами и деньги есть всегда, план будет полезен, чтобы не упускать из виду стратегические цели (например, отложить «на старость» или образование детей) и возможности для увеличения доходов.

Интересы всех членов семьи

В семейном финансовом планировании нужно учитывать интересы всех членов семьи. Дети растут, им нужно часто покупать новую одежду/обувь, а родителям необходим отдых. При этом вся семья (не только те, кто зарабатывает деньги и обеспечивает семье доход) должна быть в курсе общих целей и заинтересована в их достижении. Это как минимум убережет от конфликтов на финансовой почве.

Страховая защита

Часто мы пренебрегаем страхованием жизни, максимум, что у нас есть, — это полис ОМС. Но если один из кормильцев или, что хуже, единственный кормилец вдруг не сможет обеспечивать семью, бюджет неумолимо «поедет». Страховка сгладит последствия утраты трудоспособности. 

Самостоятельно копить на пенсию

Мы привыкли, что пенсионные отчисления за нас делает работодатель. Но это не означает, что к старости мы будем хорошо обеспечены. Возможно, пора завести графу «пенсия» в вашем финплане и начать делать накопления?

Сбережения

Сбережения обеспечат финансовую «подушку безопасности» в случае потери работы или внезапных срочных трат.

Источником сбережений могут стать не только деньги, отложенные с зарплаты, но и скрытые возможности, например получение налоговых вычетов, открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета.

Эти инструменты не только сохранят, но и частично уберегут ваши накопления от инфляции.

Инфляция

Повышение общего уровня цен на товары и услуги напрямую влияет на ваш план. Если в начале года вы могли купить на свою зарплату одно количество товаров, то в конце года количество этих товаров уменьшится на столько, на сколько возросла инфляция. Чтобы ваш план отражал реальную картину, закладывайте в план возможные потери бюджета от инфляции.

Формируйте активы и избавляйтесь от пассивов

Все покупки и имущество можно условно разделить на две категории: активы и пассивы. Активы — это то, что так или иначе увеличивает ваш доход, а пассивы — то, что не приносит дохода или его уменьшает.

Например, автомобиль может быть активом, если он помогает вам лучше работать и больше зарабатывать, или пассивом, если вы покупаете его, например, для поддержания статуса. Квартира, которая стоит пустой, — пассив, так как вам приходится оплачивать ЖКХ, а если вы сдаете ее и получаете дополнительный доход — актив.

Конечно, не стоит оценивать с этой точки зрения каждую вещь, важно понимать сам принцип и стараться обзаводиться активами или переводить вещи в состояние активов.

Начните вести таблицу учета доходов и расходов

Да, это кропотливое, порой утомительное занятие, но поверьте, оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете. И это понимание обернется выгодой для вас и вашей семьи.

Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

Проанализируйте доходы и расходы

Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно. Определите, сколько в среднем вы тратите ежемесячно на медицину, одежду, продукты, транспорт и связь.

Сформулируйте цели

Цели — то, ради чего вы составляете план. Определите срок, за который вы планируете этих целей достичь. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10 и даже 20 лет) или краткосрочным (на несколько месяцев).

Составьте план

Учтите в нем свои ежемесячные траты. Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Для каждой цели выберите те, которых собираетесь придерживаться в плане и в жизни. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения, подумать о будущей пенсии и страховке (особенно если собираетесь брать кредит).

Следуйте плану и вовремя корректируйте его

План помогает отслеживать продвижение к цели, вовремя замечать проблемы, корректировать расходы при изменении ситуации и сохранять мотивацию, если вы имеете дело с долгосрочными и сложными целями.

Как упростить учет?

Есть множество удобных программ-планировщиков для компьютеров и смартфонов, которые помогают вести бюджет и грамотно распределять финансы. Например, программа вычитает из общего дохода обязательные траты на квартплату, образование или кредиты, а оставшуюся сумму пропорционально распределяет по дням или неделям.

Планировщик подскажет, какую сумму нужно откладывать на крупные покупки, наглядно покажет, на что расходуются деньги. Есть программы, доступ к которым может быть у нескольких человек. Поищите в интернете, поспрашивайте у знакомых, попробуйте разные приложения и выберите подходящий для себя дневник доходов и расходов.

Вот пример самого простого финансового плана семьи — на основе таблицы с формулами.

Вы можете скопировать или скачать этот документ и использовать его как основу для вашего семейного плана.

Пример: московская семья из четырех человек (работающий отец, мать, которая находится в декретном отпуске по уходу за пятимесячной дочерью, и сын девяти лет).

Их цель — съездить через год в отпуск на море, как раз пока дочери не нужно покупать отдельный билет на самолет.

Для этого они составили план, в котором учли все ежемесячные расходы: ипотеку, оплату секции карате и деньги на обеды для сына, коммунальные платежи и расходы на бензин.

Отдельно вынесли ежегодные траты, куда включили оплату налогов, покупку полиса ОСАГО (к нему в подарок прилагается полис страхования жизни мужа как единственного работающего человека в семье), затраты на покупку одежды и непредвиденные расходы.

Откладывать семья решила 10% дохода. Чтобы деньги не потратились сами собой и их не поглотила инфляция, они открыли депозит, на который сразу положили 50 000 рублей сбережений. Также ежемесячно семья отчисляет 1000 рублей в счет будущей пенсии.

Остаток денег уходит на продукты и развлечения. Все договорились, что по субботам будут покупать основное в гипермаркете, раз в две недели по выходным будут ходить в кино, зоопарк или парк, а в перерывах гостить у бабушек и дедушек.

Важно помнить: экономия не значит ограничения

Большинство покупок люди совершают спонтанно. А незапланированные траты часто и становятся причинами дыр в бюджете. Делайте покупки реже, планируйте их заранее, ищите магазины, где нужный товар стоит дешевле. Следите за распродажами и акциями. Экономить — не стыдно, составлять список покупок — предусмотрительно, а покупать нужную вещь дешевле, чем ожидал, — приятно.

План можно корректировать

Не стоит воспринимать план как догму. Мир вокруг нас меняется, меняются наши приоритеты и возможности, цели могут терять актуальность. Не забывайте постоянно обращаться к нему и вовремя вносить изменения.

Источник: https://fincult.info/articles/semeynyy-byudzhet/

Финансовый план: виды, разделы и главные показатели

Финансовый план

Финансовый план – это неотъемлемая часть бизнес-плана, в которой осуществлен анализ денежного положения предприятия на текущий период, а также описаны будущие денежные перспективы. Этот анализ и помогает, собственно, реализовать бизнес проект.

В нем отражены деятельность фирмы, ее проблемы, перспективы и будущие действия с помощью объективных числовых показателей.

Особенно важна финансовая часть при поиске денег на развитие бизнеса и для инвесторов, которые с его помощью могут разглядеть возможные  проблемы организации с наличностью.

Виды финансовых планов

Зависимо от длительности периода, различают три основных типа:

1. Краткосрочный – подготовлен максимум на один год. Он подходит для компаний с быстрым оборотом капитала.

2. Среднесрочный – подготовлен на плановый период от одного до пяти лет. Этот план составляют после детальных исследований, разработок т.д.

3. Долгосрочный – подготовлен на период более пяти лет. Составляют после определения долгосрочных финансовых целей компании, ее структуры капитала, деятельности по расширению и т.д.

Также могут составлять:

1. Основной – в нем рассчитаны себестоимость, стурктура доходов и затрат, налоговые платежи и др.

2. Вспомогательный– помогает составить основной план.

Разделы

Следующие разделы являются главными составляющими:

  1. Таблица доходов и расходов.
  2. Прогноз объемов выручки.
  3. Прогноз баланса активов и пассивов.
  4. Расчет точки безубыточности.
  5. Прогноз притока и оттока денежных средств.
  6. Инвестиционный, кредитный и валютный планы.

1. Баланс предприятия – финансовый документ, который состоит из двух частей – актива и пассива.

В активе баланса отображают стоимость всех нематериальных и материальных ценностей предприятия (оборудование, здания, ТМЦ, интеллектуальная собственность и т.п.).

Собственные или заемные источники формирования этих ценностей (кредиты, акционерный капитал и т.п.) отображают в пассиве баланса. Баланс – это первый документ, который с первого взгляда показывает, сколько стоит фирма.

2. Отчет о прибылях и убытках – характеризует уровень рентабельности уже существующей фирмы или предполагаемый уровень рентабельности для новой фирмы. Сколько чистой прибыли будет иметь ваша компания после отчисления всех расходов – это и покажет рентабельность. Кстати, с новыми рентабельными бизнес-идеями можете ознакомиться в другой статье.

3. Отчет о движении наличности – показывает платежеспособность фирмы, есть или будут у нее деньги, чтобы погасить кредиты и другие обязательствам. Обратите особенное внимание на этот документ, ведь именно он показывает движение ваших денег на банковском счету. Он обязателен для фирм, которые продают сезонную продукцию или предоставляют товары в кредит.

Показатели

Расчет главных финансовых показателей ставит финальную точку при его оценивании. Ведь как бы красиво и детально вы исследовали конкурентов, выделили конкурентные преимущества компании, описали будущий продукт или услугу, если показатели рентабельности низкие или нулевые, инвесторы с вами не будут разговаривать.

В первую очередь рассчитать нужно такие показатели:

1. Срок окупаемости инвестиций (англ. Pay-Back Period) – помогает оценить рациональность инвестиционного проекта. Показывает конкретный срок, на протяжении которого инвестиции будут покрыты. При этом для организации бизнеса можно привлекать сторонние инвестиции, о чем описано в нашей статье. Формула расчета:

где, Io – стоимость первоначальных инвестиций;

P – чистый поток денег в год после реализации проекта.

2. Дисконтированный период окупаемости инвестиций (англ. Discounted Pay-Back Period) – учитывает момент времени. Формула расчета:

где, n – число периодов;

CFt – приток денег в определенный период t;

r – коэффициент дисконтирования;

Io – стоимость первоначальных инвестиций.

3. Индекс рентабельности (англ. Profitability Index) – показывает уровень прибыли на единицу затраченных средств. Формула расчета:

где NCFi – чистый поток денег для i-го периода;

r – ставка дисконтирования;

Inv – стоимость первоначальных инвестиций.

Если PI > 1 – вложение капитала эффективно.

4. Точка безубыточности (англ. break-even point) – показывает сколько нужно продать товара или услуг по предлагаемой цене, чтобы выйти в ноль. Данный экономический показатель характеризует ту ситуацию, когда размер прибыли равен размеру затрат. Формула расчета:

где, TFC – размер постоянных затрат;

AVC — размер переменных затрат на единицу продукции;

P— продажная цена единицы продукции;

C – прибыль с единицы продукции.

5. Чистая приведенная стоимость (англ. Net present value) – позволяет оценить инвестиционный проект путем расчета стоимости будущих денежных потоков за минусом инвестиционных потоков. При этом нужно учесть дисконтированный срок возврата инвестиций. Формула расчета:

где NCFi – чистый поток денежных средств для i-го периода;

Inv – стоимость первоначальных капиталовложений;

r – стоимость привлеченного капитала или ставка дисконтирования.

Если NPV имеет позитивное значение, то вложение капитала эффективно.

Взаимодействие финансового и маркетингового плана

Маркетинговый и финансовый план должны быть тесно связаны между собой, ведь они оба касаются вопроса ценообразования товаров или услуг. Аналитики желают установить цену на том уровне, который принесет фирме желаемую прибыль.

Маркетологи же обеспокоены завоеванием доли рынка и объёма продаж. Чтобы принять оптимальное решение, специалисты компании организовывают совещания, где принимается компромиссное решение.

Напомним, что маркетинг-план описывает:

1. Текущее положение фирмы на рынке (целевые сегменты, SWOT-анализ рынка, конкурентные преимущества). Предшествуют этому детальные маркетинговые исследования.

2. Анализ конкурентной среды.

3. Анализ комплекса маркетинга: товарная, ценовая, сбытовая и стратегия продвижения.

4. Контроль маркетингового плана.

Источник: http://coolbusinessideas.info/finansovyj-plan-vidy-razdely-i-glavnye-pokazateli/

Личный финансовый план

Финансовый план

Как правило начинающий инвестор ищет, куда инвестировать. Вопросы, которые он задает, касаются вариантов вложений и связанных с ними рисками. Но практически всегда инвестор упускает два очень важных момента, без которых его инвестиции рискуют оказаться если не напрасными, то во всяком случае неэффективными.

Первый момент — это стратегия инвестирования. Ее суть ее в том, чтобы инвестор рассматривал и понимал свой портфель целиком, а не каждую (в лучшем случае) составляющую его часть по отдельности. В правильно подобранном портфеле все компоненты взаимодействуют друг с другим, что в итоге обеспечивает увеличение доходности.

Из физики известен такой опыт. Несколько составленных по принципу «матрешки» резиновых шаров (самый большой в основании, самый маленький на вершине) падают вертикально на пол основанием вниз.

Что происходит? Маленький шар подскакивает на высоту, заметную большую, чем высота падения всей пирамиды — более крупные шары по цепочке передали ему свою энергию.

С доходностью в правильном портфеле происходят подобные вещи.

Стратегия важнее тактики, т.е. общая структура важнее конкретных инструментов наполнения портфеля (инвестиционных фондов). Например, на американский рынок существует порядка трех сотен биржевых фондов.

В большинстве случаев не случится ничего критичного, если вместо одного фонда с активами США будет выбран другой.

Стратегия тут сохранена, все фонды действуют в рамках одного рынка — поэтому конкретный фонд хотя и должен учитывать ряд требований, но все же не оказывает определяющего воздействия на портфель.

Допустим, со стратегией все понятно. Но прежде чем начинать инвестиции, вы неизбежно должны учесть второй момент и ответить на вопрос — можно ли достигнуть выбранные вами цели при текущих доходах и за сколько времени? На эти вопросы отвечает финансовый план

Финансовый план так же важен, как стратегия и инструменты

Общее пожелание «накопить как можно больше» или «стать финансово независимым» плохо способствует накоплению. Нужно вкладывать в пожелания конкретные цифры, материализуя их.

Если цель накоплений — досрочный выход на пенсию, то она должна быть связана с определенным возрастом ухода на пенсию и конкретной суммой. Цель может быть в накоплении определенной суммы на учебу детей. Цель может быть в постройке собственного дома и т.п.

Оптимизация финансовых возможностей под поставленную цель — это и есть личный финансовый план.

Финансовый план можно сравнить с путешествием на машине. Если мы хотим отдохнуть на море, то заранее расспрашиваем о месте и ценах, узнаем дорожный маршрут и пр. Мы не едем просто наугад в какое-то место, зная, что там должен быть курорт.

Для нашего инвестиционного маршрута важно наше финансовое состояние, т.е. все наши активы и пассивы. Актив — то, что приносит доход, пассив — то, что забирает. Нам принадлежит машина — пока мы ее не продали, это пассив, поскольку она забирает деньги на бензин, обслуживание и пр.

Квартира актив лишь в том случае, если мы получаем с нее доход от сдачи в аренду.

Конкретная цель в инвестировании играет роль мотиватора. В то время, как понимание своей стратегии позволяет не делать глупости (пускаться в спекуляции, инвестировать на новостном фоне и пр.

), то цель и личный финансовый план мотивируют совершать в портфель регулярные взносы, что ускоряет достижение результата.

При возможности лучше всего организовать такой процесс автоматическим списанием суммы с карты.

В инвестировании, в отличие от банковского депозита, могут случаться длительные периоды с отрицательной доходностью. Может возникнуть настойчивое желание прекратить инвестировать — без реального мотиватора нетрудно сойти с дистанции и вывести деньги. Личный финансовый план с напоминанием о поставленных целях должен в таких случаях поддерживать желание инвестировать дальше.

Личный финансовый план настолько же индивидуален, как состав фондов инвестиционного портфеля. Если пытаться выделить какие-то общие вещи, то можно сказать, что практически в каждом бюджете есть возможность отложить хотя бы 10% заработка на инвестиции.

Это называется правилом «заплати сначала себе» — т.е. 10% должны откладываться сразу, а не быть остатком после других ежемесячных трат.

Однако нередко простой анализ бюджета позволяет выделить заметно большую сумму для инвестирования, чем планировалось вначале.

Как составить финансовый план. Пример

Рассмотрим произвольный вариант активов и пассивов молодого человека:

Он работает, живет в собственной квартире и одну сдает, а также имеет некоторый доход с банковского депозита. Траты представлены в правой половине графика — положительный баланс активов и пассивов составляет 10 000 рублей. Если в наличии есть резервный фонд, позволяющий прожить около полугода при потере работы, то 10 000 рублей в месяц можно инвестировать.

Однако можно провести анализ расходов. К примеру, на еду уходит почти половина средств — возможно есть смысл сократить расходы до 15 000 рублей.

Если забрать от хозяйственных нужд и развлечений по 2 500, то это будет еще 5 000 рублей. Итого, было сэкономлено 10 000 рублей, и инвестировать можно не 10 000, а 20 000 рублей в месяц.

При этом цель — достойная пенсия, сравнимая с текущей зарплатой (в будущих ценах).

Рассчитаем теперь, к какой разнице это приведет, если мы будем инвестировать обе суммы в течение 30 лет со средним доходом на 6% выше инфляции (средняя мировая статистика по акциям) с учетом капитализации дохода:

Конечно, реальная кривая доходности будет отличаться от приведенной — зарплата будет меняться, а график включать просадки в кризисы, возможно довольно глубокие. Так что картина будет гораздо ближе к такой:

Но важен конечный результат. Итого, в первом случае мы получаем в конце срока около 10 миллионов рублей в ценах сегодняшнего дня, во втором — 20 миллионов. Есть над чем подумать… причем в случае инвестирования в долларах можно рассчитывать на дополнительную прибыль от девальвации рубля — с начала 1998 года (фактически за 20 лет) на сегодня рубль упал к доллару в 10 раз.

Но оставим рублевый вариант. При капитале в 10 миллионов и ставке 6% годовых можно рассчитывать на пенсию 50 000 рублей в месяц — т.е. ровно на ту зарплату, которую получает молодой человек сегодня.

Итого, если в финансовом плане была обозначена цель достойной пенсии не ниже зарплаты, то она достигнута — дело за инвестиционным портфелем и грамотным инвестированием по плану.

Однако если вкладывать каждый месяц 20 000 рублей, то пенсия составит уже в два раза больше — 100 000 рублей. Тут уже можно добавить другие цели…

Источник: https://investprofit.info/fin-plan/

Как составить финансовый план на год? (пример)

Финансовый план

Сегодня я расскажу вам, как составить финансовый план на год на примере. Заканчивается очередной год, скоро начнется новый, а это значит, что самое время подвести финансовые итоги уходящего года и заняться финансовым планированием на следующий.

В этой статье я опишу, как составить личный финансовый план на год, как это вижу я, вы можете пользоваться моими рекомендациями, вносить в них свои коррективы и т.д.

Главное, чтобы финансовый план у вас был, и вы старались его придерживаться – так будет намного проще достичь своих целей.

Перед тем, как составить финансовый план на год, очень желательно иметь детальные финансовые результаты прошедшего года. В предыдущей статье я рассказывал, как подвести итоги года – почитайте и начните с этого, эти данные нам понадобятся для дальнейшего финансового планирования.

Составление личного финансового плана включает в себя два глобальных направления: план доходов и план расходов. Второе направление (планирование расходов) – намного более сложная и объемная работа, а первое (планирование доходов) – более важная, от которой во многом зависит успех реализации финансового плана. Давайте рассмотрим оба эти направления.

Шаг 1. Планирование доходов

Думая о том, как составить личный финансовый план, всегда нужно начинать с планирования доходов. Именно доходы будут вашей отправной точкой, от которой вы начнете более сложный и кропотливый процесс – планирование расходов.

Доходы нужно планировать максимально реалистично, не завышая и не занижая. Например, если вы получаете зарплату, и точно знаете, что в следующем году вам ее повысят на какую-то сумму – запланируйте это, если не уверены в том, что повысят – лучше не надо планировать (если что – будет “приятным сюрпризом”, который позволит лучше выполнить финансовый план).

Если у вас есть пассивные доходы, например, от действующего банковского вклада, их можно спланировать с высокой долей точности. Если это какие-то сложно прогнозируемые доходы (от бизнеса, инвестирования и т.д.), запланируйте наиболее реальную, среднюю их величину. Также при планировании доходов необходимо учесть доходы от реализации личных активов, если таковая планируется.

Шаг 2. Планирование расходов

После того, как запланированы доходы, можно переходить к планированию своих расходов. Для этого очень хорошо уже заранее иметь под рукой нынешнюю структуру расходов, чтобы знать, сколько денег на какие статьи затрат уходит сейчас.

Далее нужно учесть примерный уровень реальной инфляции и запланировать расходы с поправкой на нее.

Планирование расходов необходимо осуществлять в порядки приоритетов: от самых важных и срочных до самых неважных и несрочных. В моем понимании, приоритет должен быть таков (по мере убывания важности):

  1. Погашение долгов (если таковые имеются);
  2. Создание финансовых активов (резервы, сбережения, капитал);
  3. Покупка крупных материальных активов (недвижимость, авто, мебель, техника, ремонт и т.п.);
  4. Обязательные постоянные расходы (коммунальные и пр.);
  5. Обязательные переменные расходы (питание и пр.);
  6. Непредвиденные расходы (обязательно нужно учесть эту статью затрат – не менее 5% от всех расходов);
  7. Отдых и развлечения.

То есть, в своем личном финансовом плане сначала нужно расставить самые важные и необходимые расходы, потом менее необходимые, и т.д., распределив на наименее важные статьи затрат уже то, что останется (а если ничего не останется – то ничего не нужно на них выделять).

Планировать расходы необходимо так, чтобы по итогам каждого месяца иметь положительный финансовый результат (доходы минус расходы).

Причем, нарастающим итогом, то есть, если по итогам месяца остается положительный остаток – он учитывается далее в итоге следующего месяца.

Таким образом, благодаря переходу остатка, можно накопить деньги на какие-то крупные траты, которые невозможно осуществить за счет доходов одного месяца.

Личный финансовый план, пример

А теперь давайте рассмотрим, как составить финансовый план на год на примере. Все то, о чем я писал выше, я превратил в реальные цифры в тыс. ед. и составил в Excel таблицу с формулами подсчета, которую и предлагаю вашему вниманию (кликните по изображению, чтобы увеличить):

Заметьте, что в финансовом плане на каждый месяц и на год в целом я сделал 2 колонки: план и факт. План мы заполним сразу, а факт будем вносить по мере реализации задуманного. Так мы всегда, на каждом этапе будем видеть, насколько мы “вписываемся” в запланированный бюджет, в свой финансовый план.

В примере рассматриваем обычную семью, в которой основным доходом мужа и жены является заработная плата. Согласно имеющимся прогнозам, планируется ее небольшое постепенное повышение, а также в декабре муж традиционно получает большую премию (почти двойную зарплату). Все это вносим в личный финансовый план.

Также семья имеет депозит в банке, с которого получает небольшой пассивный доход и который планирует пополнять накапливающимися сбережениями, небольшие подработки летом, и в июне планирует продать старый автомобиль. Все эти направления доходов тоже вносим в финансовый план на год, и подбиваем итог по доходам.

После этого начинаем планирование расходов. Как я уже писал, делаем это в порядке приоритетов, и сравнивая с данными прошедшего года.

В данном случае мы в первую очередь планируем оставшееся погашение кредита (для этого нам достаточно будет первых трех месяцев), далее – ежемесячное создание сбережений.

Также нам важно в конце года сделать небольшой ремонт (разобьем затраты на него на 4 месяца), а в августе семья планирует потратить крупную сумму на отпуск – ее тоже вписываем сразу (если не будет “вписываться” – далее можно корректировать).

Затем начинаем планировать все текущие расходы: коммунальные, питание, разное. В начале года планируем на эти статьи затрат примерно столько, сколько у нас уходило в последние месяцы прошлого года, затем постепенно увеличиваем суммы с поправкой на инфляцию. Коммунальные в отопительный сезон планируем больше, летом – меньше, учитываем предстоящее повышение тарифов.

Добавляем обязательные непредвиденные расходы (если их не будет – отлично, наш финансовый план перевыполнится, но если возникнут – средства на них всегда будут в наличие), оставляем небольшие ежемесячные расходы на отдых и развлечения. Нам осталось запланировать покупку одежды и обуви: планируем это на те месяцы, которые позволяют это сделать, в которых минимальны расходы по другим статьям и образуется большой накопительный остаток.

Все, наш личный финансовый план на год готов! Чтобы его составить, мне понадобилось не более получаса. Далее остается следовать намеченному плану, вносить фактические данные по итогам каждого месяца, взятые из домашней бухгалтерии, и реализовывать поставленные финансовые цели.

Реализовав свой личный финансовый план в примере, наша гипотетическая семья в следующем году:

  • Полностью рассчитается с кредитом (45 тыс. ден. ед.);
  • Увеличит свои сбережения (на 90 тыс. ден. ед.);
  • Сделает ремонт (на 100 тыс. ден. ед.);
  • Съездит отдохнуть в отпуск (на 200 тыс. ден. ед.);
  • Пополнит запасы одежды и обуви (на 80 тыс. ден. ед).

При этом у нее всегда будут необходимые средства на питание, коммунальные услуги и прочие текущие расходы. В конце года образуется положительный остаток 20 тыс. ден. ед. А при отсутствии непредвиденных расходов финансовый план будет даже перевыполнен (дополнительно высвободится еще до 42 тыс. ден. ед.).

Теперь вы знаете, как составить финансовый план на год. Вы можете делать это, как я, в Excel или другом табличном редакторе (это удобно, т.к.

можно забить все необходимые формулы для автоматизации подсчетов), в своей программе для домашней бухгалтерии, даже просто на бумаге, если все перечисленное выше для вас тяжело.

Просто в этом случае придется потратить больше времени на подсчеты, но финансовый план все равно будет создан.

Желаю вам успешного финансового планирования, а главное – успешной реализации составленного финансового плана.

Помните, что планировать финансы – всегда лучше, чем не планировать: так вы сможете достичь большего, затратив меньше, реализовать свои финансовые цели, быстрее рассчитаться с долгами, быстрее создать необходимые накопления, систематизировать и упорядочить личные финансы и семейный бюджет, исключить ситуации нехватки денег на что-то важное и необходимое.

Присоединяйтесь к числу постоянных читателей Финансового гения, и получайте еще больше полезной информации, которая научит вас грамотно обращаться с личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!

Источник: http://fingeniy.com/kak-sostavit-finansovyj-plan-na-god-primer/

Финансовый план

Финансовый план

Редко какая организация создается без предварительного составления бизнес-плана. Среди множества разделов бизнес-плана, финансовый план является наиважнейшим. Составление финансового плана, в процессе создания компании, основывается на маркетинговом и производственном плане.

При составлении бизнес-плана по развитию существующего бизнеса, появляется еще один источник информации по составлению финансового плана — данные финансового анализа бухгалтерской и управленческой отчетности. При этом, главным инструментом формирования бизнес-плана является сметное планирование.

Финансовое планирование и финансовый план

Финансовое планирование — это неотъемлемый компонент планирования финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Финансовое планирование направлено на реализацию бизнес-стратегии, а также решение оперативных потребностей организации. Результатом финансового планирования является финансовый план.

Финансовый план — важнейший раздел бизнес-плана, который составляется для обоснования инвестиционных программ, а также для управления текущими и стратегическими финансовыми процессами в организации. Финансовый план — это руководящий документ, который обеспечивает гармоничное сочетание показателей развития компании и ресурсов (финансовых, материальных, человеческих), имеющихся в наличии.

Задачи финансового планирования

1. Обеспечение производственной и инвестиционной деятельности финансовыми ресурсами. Не секрет, что запланировать можно все, что угодно, но найти для этого денежные средства сложная задача.

2. Достижение компромисса между доходностью, ликвидностью и риском, в процесс определения требуемой величины финансовых ресурсов, при соблюдении оптимальной структуры капитала организации.

3. Установление гармоничных отношений с партнерами, банками, бюджетом, страховыми компаниями. Это дает гарантию выполнения обязательств перед перечисленными субъектами.

4. Повышение эффективности вложения капитала, оценка степени рациональности использования капитала, а также поиск новых инвестиционных возможностей.

5. Изыскание резервов. Определение и мобилизация резервов увеличения прибыли за счет экономного использования финансовых ресурсов.

6. Финансовый контроль. Контроль над финансовым состоянием, платёжеспособностью и кредитоспособностью организации, а также над процессами формирования и расходования его денежных средств.

7. Защита интересов акционеров и инвесторов. При акционерной организационной форме компании, финансовое планирование дает возможность акционерам (особенно миноритарным) и инвесторам, иметь информацию о дальнейшем пути развития компании.

Исходные данные для выполнения расчетов финансового плана содержатся в первых разделах бизнес-плана компании, а также в бюджете капитальных вложений.

Основными разделами финансового плана являются:

  • Смета объема реализации продукции.
  • Баланс денежных поступлений и расходов.
  • План прибылей и убытков.
  • Плановый бухгалтерский баланс.
  • Расчет точки безубыточности.

Методы составления финансового плана

Метод процента от реализации. Суть метода в том, что на основе запланированного роста объема продаж, выраженного в процентах, определяются будущие расходы, активы и обязательства, зависящие от объема продаж. Также при этом определяют объем нераспределенной прибыли планового периода.

Чтобы сбалансировать величины плановых активов и пассивов устанавливают сумму недостающих источников финансирования (обязательств). Затем, расчетным итеративным путем, определяют способы покрытия потребности в дополнительном финансировании.

На базе полученных финансовых показателей составляется плановый счет прибылей и убытков, прогнозный баланс организации, прогноз движения денежных средств.

Метод процента от реализации популярен среди банков, занимающихся прогнозированием финансового положения клиента, но имеет определенные недостатки.

Метод бюджетного планирования. Метод основан на том, что большинство смет имеет прямое отношение к финансовому планированию. Конечная цель бюджетного планирования — выявление потребностей фирмы в финансировании. Этот метод обеспечивает приемлемую точность составления финансового плана и потому является основным методом его финансирования.

По материалам: Селезнева Н.Н., Ионова АФ. Финансовый анализ. Управление финансами: Учеб. пособие для вузов

Равилов Владимир

Читать про: финансовый план , финансовый менеджмент

Источник: https://good-tips.pro/index.php/business-and-finance/finance-and-accounting/%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D0%BD

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план – это план действий по достижению финансовых целей и решения финансовых задач.

С помощью личного финансового плана вы сможете грамотно распорядиться вашими денежными средствами, увидеть картину вашего финансового будущего, увеличить ваши доходы и эффективность вложений.

Вы сможете оценить, насколько выполнимы поставленные цели, и что нужно сделать в текущей ситуации для их достижения в оптимальные сроки. План позволяет просчитать, как отразятся те или иные финансовые решения на жизни семьи.

Зачем нужен личный финансовый план?

С помощью ЛФП вы сможете:

  • оценить ваше текущее финансовое положение;
  • оптимизировать личные финансы и активы;
  • создать финансовую защиту и снизить риски;
  • достичь желаемых финансовых целей самым оптимальным путем;
  • определить план действий, тем самым избежать необдуманных решений;
  • создать капитал для покупки недвижимости или оплаты образования;
  • обеспечить старость.

Ошибка многих людей в том, что они начинают задумываться о своих целях слишком поздно. Например о том, что нужна прибавка к пенсии они вспоминают за 5-10 лет до выхода на пенсию, о том, что детям нужно оплатить обучение в ВУЗе за 1-2 года и так далее. Чем раньше вы задумаетесь о своем финансовом будущем и начнете действовать, тем проще вам будет обеспечить ваше финансовое благополучие.

  • Личный финансовый план позволит спланировать достижение ваших финансовых целей;
  • Оптимизирует ваши финансы и поможет найти скрытые финансовые резервы;
  • Ответит на вопрос, достижимы ли ваши цели в текущем финансовом положении;
  • Подскажет, что нужно сделать для достижения ваших целей в срок;
  • Построит график движения ваших денежных потоков и роста капитала;
  • Рассчитает, какие суммы надо инвестировать и какую сумму вы накопите к концу срока;
  • Покажет финансовую картину вашего будущего.

Для каких целей можно составить финансовый план?

Личный финансовый план можно составить для разных целей. Самые популярные финансовые цели:

  • Финансовая независимость;
  • Обеспечение пенсии;
  • Квартира, дом или дача;
  • Недвижимость за границей;
  • Обучение ребенка или собственное обучение;
  • Путешествия;
  • Свадьба и рождение ребенка;
  • Машина;
  • Собственный бизнес.

На какой срок составляется финансовый план?

ЛФП можно составить на любой срок — от одного года до конца жизни. План рекомендуется пересматривать не реже одного раза в год, так как изменение жизненной ситуации может потребовать корректировки плана.

Как входит в составление личного финансового плана?

Финансовый план составляется на основе данных клиента и его семьи и включает несколько этапов работы:

  1. Сбор данных. Первичная консультация по телефону или скайпу и анкетирование. На первом этапе вам необходимо заполнить анкету, в которой предоставить информацию, необходимую для составления ЛФП:
    • список финансовых целей (сроки и стоимость);
    • текущие доходы/расходы;
    • перечень активов и пассивов;
    • риск-профиль (определяется с помощью анкетирования).
  2. Диагностика. Это оценка и анализ текущей финансовой ситуации клиента. На данном этапе будет произведен:
    • анализ доходов и расходов, денежного потока, активов и пассивов;
    • сделан расчет инвестиционного потенциала;
    • даны рекомендации по оптимизации активов и пассивов, доходов и расходов.
  3. Финансовая защита. Включает анализ текущей финансовой защиты и возможных рисков. Будут даны рекомендации по созданию или улучшению финансовой защиты. Сделан подбор необходимых инструментов для создания финансовой защиты.
  4. Пенсионное обеспечение. Будут проанализированы текущие пенсионные решения клиента, будут даны рекомендации по увеличению пенсии и формированию пенсионного обеспечения.
  5. Налоговое планирование. Поиск способов и рекомендаций по оптимизации и уменьшению налоговой нагрузки клиента.
  6. Анализ финансовых целей. На этом этапе происходит расстановка финансовых целей по приоритету и срокам, а так же анализ их достижимости.
  7. Разработка инвестиционной стратегии и составление портфеля. Данный этап включает в себя:
    • разработку инвестиционной стратегии для достижения поставленных клиентом целей;
    • подбор компании для инвестирования (брокеры, банки, страховые компании);
    • составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых инструментов;
    • подробное описание подобранных инструментов (состав, комиссии, цены и т.д.);
    • расчет показателей доходности и риска портфеля;
    • рекомендации и правила по управлению инвестиционным портфелем;
    • предупреждение о рисках, связанных с инвестированием.
  8. Расчеты. Расчеты финансового плана. Демонстрация динамики денежных потоков и капитала в графическом виде и в виде таблиц.
  9. Вы получаете разработанный финансовый план виде отчета и прилагающихся документов.

Срок выполнения заказа: до 6-х недель.

Стоимость услуги: 30 000 рублей.

Сопровождение финансового плана

Финансовый план обязательно должен регулярно контролироваться и пересматриваться в случае необходимости.

Меняются личные обстоятельства (доходы, расходы, жизненные приоритеты и цели), меняется законодательство, появляются новые возможности и финансовые инструменты. Все это влияет на достижение поставленных целей.

Так же в процессе реализации финансового плана возникает множество вопросов, а иногда и трудностей, которые требуют помощи консультанта.

Все это нельзя предусмотреть заранее. Поэтому для финансового плана рекомендуется заказывать годовое сопровождение. В случае сопровождения у вас будет возможность контролировать и корректировать реализацию вашего финансового плана вместе с консультантом, а так же получать консультации по интересующим вас вопросам касательно вашего плана и личных финансов.

Внимание! В данный момент услуга не оказывается

Источник: http://activeinvestor.pro/lichnyj-finansovyj-plan/

ИП Информ
Добавить комментарий