Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Содержание
  1. Страхование бизнеса от рисков
  2. Позиция страховщиков
  3. Виды страхования для предпринимателей
  4. Стоимость услуг
  5. Страхование имущества среднего и малого бизнеса:
  6. Страхование малого бизнеса
  7. Выгоды страхования бизнеса
  8. Варианты защиты от рисков компании
  9. Страхование имущества компании
  10. Защита от ущерба при перерыве в производстве
  11. Защита от ущерба при внедрении нового оборудования
  12. Страхование бизнеса при валютных и биржевых операциях
  13. Покрытие коммерческих рисков компании
  14. Виды страхования бизнеса от рисков: стоимость, условия, плюсы и минусы
  15. Что предлагают?
  16. Страхование ответственности
  17. Страхование от производственных перерывов
  18. Еще несколько полезных пакетов:
  19. Сколько стоит?
  20. Страхование рисков в бизнес-плане
  21. Можно ли предугадать все?
  22. Какие виды рисков могут ожидать бизнес?
  23. Внешние риски
  24. Внутренние риски
  25. Способы снижения возможных рисков
  26. Диверсификация производства
  27. Страхование бизнеса
  28. Резервные накопления
  29. Получение гарантийных обязательств
  30. Страхование бизнеса
  31. Страхование бизнес рисков
  32. Виды страхования бизнес рисков
  33. Страхование на случай нарушений контрагентов
  34. Перестрахование
  35. Страхование финансовых рисков

Страхование бизнеса от рисков

Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Почему страхование бизнеса от рисков продолжает пользоваться спросом в условиях кризиса? Потому что даже наиболее успешные игроки рынка примерно раз в пять лет несут убытки, причиной которого являются непредвиденные обстоятельства. И это не преувеличение. Это статистика.

Разумеется, виной всему не непрофессионализм российских предпринимателей. Они, как и их коллеги из других стран, совершенно бессильны перед форс-мажором. А он, вредящий бизнесу, проявляется в самых различных формах:

  • стихийное бедствие;
  • пожар;
  • наводнение;
  • производственная авария;
  • мошеннические действия партнеров;
  • «похищение» одного или нескольких ключевых сотрудников хедхантерами.

Перечисленные явления угрожают не только получению прибыли за определенный период, но и всей деятельности компании в принципе. Нивелировать их последствия помогает страхование малого бизнеса.

Позиция страховщиков

Понятно, что ни одна страховая компания (СК) не станет страховать фирму от банкротства. Или обесценивания активов вследствие резкого изменения валютных курсов.

Страховщики готовы брать на себя ответственность за те события, которые характеризуются хоть сколько-нибудь прогнозируемой вероятностью, а также закономерностью.

Поскольку многие СК придерживаются одинакового мнения относительно непредвиденных и внезапных рисков для бизнеса, в продуктовых линейках обязательно присутствует пакет услуг для юридических лиц.

Виды страхования для предпринимателей

Как правило, российским компаниям, относящимся к сфере малого и среднего бизнеса, предлагаются:

  1. Имущественное страхование.
  2. Страхование ответственности.
  3. Страхование от перерыва процесса производства.

С первым обычно вопросов не возникает: в случае наступления страхового случая СК возмещает ущерб, причиненный имуществу, владельцем которого является страхователь. Что к нему относят? Под имуществом подразумевают:

  • оборудование (торговое, складское, производственное, офисное);
  • здания;
  • запасы (готовой продукции и/или сырья);
  • подъездные пути;
  • товары, которые находятся в обороте;
  • наличные денежные средства;
  • ценные бумаги;
  • носители информации;
  • личные вещи работников компании.

Страхование ответственности перед третьими лицами — это классика. В России, правда, эта услуга мало востребована. Суть ее сводится к следующему. Страховая компания обязана возместить убытки третьему лицу, если оно предъявляет претензии к страхователю из-за наступившего страхового случая. Чтобы было понятнее, необходим пример.

Предприятие А заказывает у предприятия Б установку нового программного обеспечения. В процессе внедрения ПО происходит утеря отчетности предприятия А за последний год.

Ему ничего не остается, как обращаться в суд с иском к организации, выполнявшей установку программного обеспечения.

Если для возмещения убытков компании Б собственных средств не хватает, то спасти может только страхование ответственности.

Страхование от перерыва процесса производства подразумевает компенсацию финансовых потерь, понесенных фирмой из-за невозможности осуществлять бизнес-деятельность.

При заключении договора необходимо внимательнейшим образом разработать перечень страховых случаев (оплата каждого происходит по отдельности), которые могут произойти как на территории предприятия, так и за ее пределами. В первом случае страхуются следующие риски:

  • повреждения, нанесенные злоумышленниками;
  • утечка воды или иных жидкостей;
  • аварии;
  • бой стекла (например, тары);
  • выход из строя оборудования (не износ).

Любой из них вынуждает фирму прервать деятельность, что чревато последствиями, среди которых недополученная прибыль, незапланированные расходы на приобретение нового оборудования, найм дополнительного персонала и так далее.

Как правило, российскими СК устанавливается нестрахуемый лимит — минимальный временной отрезок, в течение которого предприятие не работает. Если после его окончания работа так и не начата, случай признается страховым.

Стоимость услуг

В свое время компания Альфа-Страхование представила специальную программу страхования бизнеса (ее стоимость составляет 25 000 рублей). Этот продукт является универсальным, так как обеспечивает защиту оборудования, ответственности и имущества компании. Размер страхового покрытия составляет 10 000 000 рублей. Как видно, защита от убытков стоит не так уж и дорого, не так ли?

6+ | Страхование | Ритейл | Актуальные риски для ритейла | Что нужно знать о страховании магазинов

Страхование строительства | Страхование СМР | Узнайте, как застраховать строительные риски | 6+

ГОРИЗОНТ – лидер рынка страхования | Страхование рисков юридических лиц

Страхование бизнеса | Бизнес-школа

Источник: http://vseproip.com/biznes-ip/o-biznese-ip/strahovanie-ot-riskov.html

Страхование малого бизнеса

Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Сегодня в стране множество малых предприятий, включая индивидуальных предпринимателей. Все они являются движущей силой экономики и рынков. Однако именно они больше всего подвержены множеством различных рисков.

Каждый год, ведя свою деятельность, компания малого бизнеса рискует обанкротиться в любой момент. По статистике половина новых предприятий закрывается в первый же год работы.

Однако развитие различных отраслей постоянно стремится вперед и сегодня страховые организации помогают защитить фирмы малого бизнеса от различных рисков.

Выгоды страхования бизнеса

Мало кто знает, однако кроме защиты от рисков, страхование бизнеса дает дополнительные преимущества и выгоды:

  • повышение стабильности и независимости на рынке;
  • снижение налогооблагаемой базы;
  • гарантия надежности перед банком для получения кредитов.

Под повышением стабильности и независимости имеется ввиду то, что у компании малого и среднего бизнеса риски намного серьезные, чем у крупных компаний.

Связано это с тем, что все активы небольшой фирмы сконцентрированы в пределах одного объекта (склад, производство и т.д.), в то время как у больших компаний все активы рассредоточены на большой территории. Кроме того, при наступлении ущерба, небольшим организациям просто неоткуда взять средства, чтобы покрыть расходы и восстановить нормальную деятельность.

У больших предприятий для этих целей в большинстве случаев имеются резервные фонды помогающие застраховаться от банкротства.

В соответствии с законодательством стоимость полиса по страховке может быть отнесена на себестоимость продукции, тем самым возможно снижение налога на прибыль.

В конце года или в начале нового года фирма может оптимизировать прибыль старого года, или запланировать оптимизацию на следующий год.

Строительные риски кроме стандартных возможных аварий при возведении объекта, может включать в себя и расширенный список покрываемых рисков в строительной организации. Объект страхования – имущественные интересы третьих лиц, которые связаны с наступление ответственности за причинение ущерба в результате профессиональной деятельности туроператора или турагентства.

Также покрываются судебные и внесудебные расходы. Подробнее о правилах страхования туроператоров читайте здесь.

При получении кредитов и займов юридическое лицо закладывает свое имущество. Предприниматель — машину, дом, квартиру и т.д. В случае если это компания малого или среднего бизнеса – активы, имущество, технику и т.д., принадлежащие им. Однако такой подход легко заменяется страхованием индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса и больших компаний.

Варианты защиты от рисков компании

Каждая из нижеперечисленных страховок защищает от различных рисков, которые могут угрожать стабильности компании в зависимости от направления ее деятельности.

В некоторых случаях, чтобы получить полную защиту компании на все случаи, достаточно пакета из 2-3 различных видов полиса. Стоит также заметить, что при оформлении пакета страхования, компания получает скидку на каждый из видов страховки или на весь пакет. Страхование малого и среднего бизнеса может быть следующих видов:

Страхование имущества компании

По этому договору страхования будет защищаться имущество компании, к которому относится:

  • различные объекты недвижимого имущества (застрахованные офисы , склады, магазины и т.д.) и объекты сферы деятельности (бары, рестораны, химчистки, ремонт, салоны, мастерские и т.д.);
  • стационарные (киоски, павильоны и т.д.) и рекламные объекты (щиты, перетяжки, брандмауэры и т.д.);
  • сельхозтехника, оборудование, машины, материалы и другое имущество.

При необходимости условия договора могут быть расширены для защиты готовой продукции на складе. По этому полису имущество будет застраховано от следующих рисков:

  • стихийное бедствие;
  • пожар, залив;
  • неправомерные действия третьих лиц;
  • повреждение имущества и т.д.

Защита от ущерба при перерыве в производстве

Данный договор страхования предпринимательства будет защищать от убытков в случае простоя на производстве. Сумма, которую будут покрываться данные риски, будет зависеть от выбранного периода простоя. При данном виде страховании за рубежом всегда устанавливается максимальный период простоя в один год.

Ущерб, который будет возмещен компании складывается из: расходов за время простоя, упущенного дохода, затрат на уменьшение убытков. Не возмещаются следующие убытки:

  • изменение изначального проекта по восстановлению или реконструкции оборудования;
  • плановые работы по ремонту;
  • запрет компетентными органами на проведение ремонтных работ;
  • нехватка ресурсов для восстановления оборудования.

Условия договора могут быть расширены и на защиту от:

  • косвенных убытков;
  • невыполнения обязательств поставщиками;
  • неисправность оборудования.

Защита от ущерба при внедрении нового оборудования

При заключении данного вида страховки компания будет защищена от следующих рисков:

  • нарушение работы, поломка, уничтожение оборудования, техники или технологической линии, и т.д.;
  • незапланированные последствия от внедрения новой линии, техники, оборудования и т.д.

Чтобы компания была защищена полностью, необходимо использовать оба варианта полисов, т.к. каждый из них является самостоятельным видом страхования. Защищенными объектами по этому виду страхования будут: машины, оборудование, технологические установки и т.д., которые прошли испытания и пробные запуски, и по их результатам были признаны годными для работы.

[note]При оформлении договора составляется полный перечень оборудования с их техническими характеристиками. [/note]

Все новое оборудование и сельхозтехника будут застрахованы от рисков: не выявленные дефекты, ошибки в конструкции, повышенное напряжение и давление, ошибки в обслуживании, короткое замыкание и т.д. При этом оборудование не будет защищено от: пожара, взрыва, стихийного бедствия и т.п., так как для этих целей существует страхование имущества компаний.

Страхование бизнеса при валютных и биржевых операциях

При защите интересов компании, которая проводит операции на бирже или с валютой, страховые организации могут учитывать следующие отношения, которые сложились сегодня на данных рынках.

Отношения по наличному контракту – предусматривает сделку на продукцию, которая будет оплачена и поставлена в настоящий момент.

Форвардные отношения – сделка на продукцию, которая есть в наличии (можно получить документы или увидеть товар) с ее поставкой за определенный срок.

Фьючерсные отношения – оформление договора на будущую продукцию, которая еще не поступила. При этом учитывается тот факт, что на рынке широко применяется 100% предоплата по договорам.

В данной статье рассмотрены правила страхования юридических лиц на самом востребованном в России примере, а именно – страховании имущества.

В соответствии с договором страхования СРО в строительстве происходит покрытие следующих убытков: причинение ущерба имуществу и здоровью третьих лиц из-за недостатков законченных работ; причинение ущерба окружающей среде; связанные с причинением вреда объектам культурного наследия. Подробности читайте тут

В случае оформления страховки финансовых рисков, компания будет защищена от:

  • расходов на производство экспортных товаров и последующего отказа от них со стороны зарубежного импортера;
  • потери за услуги и товары на случай неплатежеспособности зарубежного партнера или ухудшения политической ситуации в одном из государств;
  • убытков на разнице курсов, которые образовались за период от заключения сделки до ее исполнения.

Покрытие коммерческих рисков компании

По данном виду защиты у компании будет застрахована коммерческая деятельность, которая связана с инвестирование различных ресурсов в другие проекты, с целью получения дохода.

Договор страхования от коммерческих рисков покрывает возможные убытки, которые образуется в случае непредсказуемых или неблагоприятных изменений на рынке, а также в случае ухудшения других условий работы. Данный полис может быть оформлен со следующими условиями:

  • на сумму вложений в проект;
  • на сумму вложений и ожидаемой прибыли.

Из условия понятно, что выплаты по ним будут отличаться. Также будут отличаться и варианты защиты рисков. При защите только суммы вложений, компания получит возмещение только в пределах этой суммы. При втором варианта защиты, компания получит возмещение и упущенной прибыли, которую она должна была получить за определенный период.

[warning]Вне зависимости от того в какой сфере работает компания страховые организации смогут предложить такой пакет услуг, который позволит полностью защитить малый бизнес от рисков.[/warning]

При этом не важно, будет компания застрахована только по одному виду страховки или инвестирует сразу в пакет услуг. Важно, что таким образом фирма будет более стабильной, уверенной в своем развитии и пользоваться большим доверием со стороны партнеров, банков и инвесторов, что позволит ей развиваться более быстро.

Источник: http://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/

Виды страхования бизнеса от рисков: стоимость, условия, плюсы и минусы

Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Даже самые смелые предприниматели, для которых авантюризм – это практически стиль жизни, не забывают подстелить кое-где соломку. Пословица «У страха глаза велики» не работает, когда речь идет о рисках, связанных с делом всей жизни. Страхование бизнеса – обязательный процесс, пренебрегать которым нельзя при любых обстоятельствах.

Создать компанию – дело нехитрое, удержаться на плаву и стать лидером рынка – куда более сложная задача. Любой, даже самый перспективный, бизнес может потерять завоеванные позиции и привести к банкротству. Вот лишь некоторые причины, которые могут привести к уменьшению прибыли или даже к закрытию компании:

  • инфляция, изменения налогового законодательства;
  • введение законов, ограничивающих деятельность или накладывающих дополнительные расходы;
  • дестабилизация экономической ситуации в стране – это может существенно подорвать спрос;
  • потеря ключевых специалистов;
  • человеческий фактор (ошибки сотрудников);
  • форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии, природные катаклизмы.

Невозможно предсказать наступление глобальных кризисных ситуаций, но в ваших силах минимизировать ущерб от вышеперечисленных факторов. Какие же виды страхования бизнеса существуют, если учитывать количество рисков российского бизнеса?

Что предлагают?

Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:

  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование от производственного перерыва.

Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.

Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.

Размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. Иначе компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда.

Что дает право застраховать договор страхования имущества?

Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:

  • здания, пристройки, склады;
  • товары и материальные ценности;
  • деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
  • промышленное оборудование, офисная техника;
  • компьютеры;
  • предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне  0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.

Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.

Страхование ответственности

Данный вид страхования поможет, если ваша компания причинила вред заказчику или у него появились претензии к вашим товарам или услугам.

Предположим, вы являетесь владельцем салона красоты. Ваш сотрудник, используя профессиональную косметику (а это химическое вещество!), нанес вред здоровью посетителя. Или мастер-парикмахер пересушил волосы клиентке.

Если пострадавший предъявит претензии к салону, а у вас нет возможности возместить ущерб, вы можете воспользоваться договором страхования ответственности. Важно, что страховая компания в этом случае возместит ущерб только в пределах суммы страховки.

Страхование от производственных перерывов

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Запланированные – праздничные дни, отпуска сотрудников – можно предусмотреть. А вот внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Например, в офисе пожар. Небольшой, но парализующий на какое-то время деятельность компании. Вынужденный простой в работе приведет к убыткам:

  • упущенная прибыль;
  • незапланированные расходы на возмещение ущерба;
  • текущие затраты на аренду помещения, налоги, зарплату сотрудников и прочее.

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Фактическое время простоя будет определять размер ущерба, который обязуется выплатить страховая компания. Однако компания-страховщик в договоре устанавливает франшизу, указав минимальное время простоя в деятельности предприятия. Получается, что часть убытка не возвращается.

Предположим, франшиза составляет 5 дней. Если деятельность компании за это время восстановится, вы ничего не получите от страховщика – здесь под страховой случай попадает срок от 6 дней.

Еще несколько полезных пакетов:

  • добровольное медицинское страхование персонала;
  • страхование автомобилей компании;
  • страхование товаров при перевозке.

Сколько стоит?

Вот пример расчета страховки от основных рисков, которые мы упомянули в нашей статье. Сделан он для магазина, торгующего одеждой в Подмосковье, площадью 100 м².

Это лишь основные случаи страхования малого и среднего бизнеса в России. Более подробную консультацию можно и нужно получить у грамотного юриста. Он же подскажет проверенных страховщиков, чтобы избежать мошенничества со стороны нечестных игроков страхового рынка.

Страхование – это парашют, если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится.Смильян Мори, ведущий европейский бизнес-тренер

Источник: https://zhazhda.biz/base/strahovanie-biznesa

Страхование рисков в бизнес-плане

Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Помните поговорку о том, что учиться лучше всегда на чужих ошибках? Наверняка, помните.

А теперь признайтесь самим себе (только честно): сколько раз вы «наступали» на одни и те же «грабли», совершали промахи, которых могли бы избежать? Держу пари, тоже несчетное количество раз.

В противном случае, вы бы сейчас не читали эти строки, и у вас все было бы «в елочку». А между тем, прогнозирование возможных неприятностей очень помогает в жизни. А уж при описании проекта анализ рисков в бизнес-плане – это просто его неотъемлемая часть.

Недаром наши мудрые предки придумали в назидание потомкам множество поговорок. Жаль только. Что мы нечасто к ним прислушиваемся. Вот и по нашей теме можно привести несколько пословиц: «Знать бы где упаду, соломки бы постелил», «Предупрежден – значит вооружен», и в таком духе. Впрочем, оставим народный фольклор, и вернемся к теме – риски в бизнес-плане.

Можно ли предугадать все?

Конечно, проанализировать все риски, которые могут ожидать вас на пути предпринимателя просто невозможно, уже слишком велик их разброс, и слишком нестабильна обстановка в нашей стране (особенно в последнее время).

Но вот свести их к минимуму вполне возможно.

Оценка и анализ рисков в бизнес-плане и способы их снижения обязательно должны присутствовать в каждом бизнес-плане, без разницы, предназначен ли он для инвестора или для личного использования. к оглавлению ↑

Какие виды рисков могут ожидать бизнес?

Нужно сразу отметить, что для каждого бизнеса существуют свои индивидуальные риски, но есть и общие, которые могут встретиться любой компании.

Основные препятствия для бизнеса принято разделять на две основные группы:

  1. Внешние, на которые бизнесмен повлиять не в силах
  2. Внутренние, которые предприниматель может устранить частично, или избежать либо устранить полностью

Разберем, что представляет собой каждая группа рисков. к оглавлению ↑

Внешние риски

  • Политическая обстановка в стране. В качестве примера можно привести санкции, введенные некоторыми странами мира против России в 2014-2015 годах.
  • Экономическая обстановка в стране – все те же санкции, нестабильный курс валюты, регулярные изменения в налоговом законодательстве, отсутствие гарантий стабильного будущего для предпринимателей.
  • Правовые неувязки. К сожалению, российское законодательство мало чем отличается от погоды, которую предсказать стало очень сложно. Чем руководствуются депутаты ГД при принятии тех или иных законов можно только догадываться. Конкретный прогноз в бизнесе при таких условиях делать крайне сложно.
  • Природные катаклизмы, стихийные бедствия, и прочие разрушительные явления, противостоять которым человек не в силах.

к оглавлению ↑

Внутренние риски

  • Производственные риски – опасность отступления от сроков выполнения работы, либо производство меньшего объема продукции
  • Рыночные риски – снижение цен на рынке, появление новых «игроков», изменение спроса под влиянием внешних факторов, и т.д.
  • И, как следствие двух предыдущих пунктов – финансовый риск, при котором предприятие получает намного меньше расчетной прибыли

Как можно видеть, практически все риски, которые относятся к внутренним, зависят в первую очередь от самого предпринимателя, и в большей степени, именно от разработки бизнес-плана, который должен предусматривать несколько вариантов развития событий. Оценка рисков и страхования в бизнес-плане должны снижать негативные факторы настолько, насколько это возможно. Поэтому разработка эффективных методов борьбы с рисками должна стоять на одном из первых мест. к оглавлению ↑

Способы снижения возможных рисков

Бизнес-планирование предлагает три главных универсальных направления минимизации негативных моментов:

Диверсификация производства

Если объяснять в нескольких словах, диверсификация – это создание нескольких, независимых друг от друга источников дохода. На деле это можно выразить, к примеру, в поиске нескольких поставщиков.

Довольно часто, зависимые от одного поставщика компании попадали в неприятную ситуацию при несоблюдении сроков поставок сырья, одностороннего прекращения договора, и т.д.

Лучше всего найти 2-3 надежных партнеров и, либо производить закупки у каждого в порядке очередности, либо иметь на непредвиденный случай соответствующий договор.

Такой же порядок работы можно применить и к покупателям, клиентам, рабочему персоналу, помещению – к любым производственным ресурсам.

Впрочем, здесь есть и свои минусы, заключающиеся в значительном увеличении расходов на организацию производства, логистику, и реализацию производимой продукции.

Кроме того, необходимо учитывать, что в условиях рынка монополий, который мы часто видим в нашей стране, такой способ не всегда актуален.

к оглавлению ↑

Страхование бизнеса

Банкротство компании – крайняя мера в бизнесе, на которую решаются, когда уже действительно ничего нельзя сделать для «реанимации». Страхование – один из немногих способов, дающих возможность не потерять абсолютно все средства в результате ликвидации компании (порядок действий при ликвидации ООО вы можете узнать по этой ссылке).

Получив страховку, у вас будет начальный капитал для еще одной попытки продолжить начатое дело, учитывая совершенные ошибки либо заняться новым бизнесом. Особенно эффективны эти меры при оказании услуг, либо реализации продукции в кредит, либо рассрочку.

Основные виды страхования, доступные для малого и среднего бизнеса – это:

  • Страхование продукции при перевозках
  • Страхование материальных активов компании от действий разрушительных природных сил
  • Страхование имеющихся в парке компании транспортных средств
  • Страхование от банкротства по тем или иным причинам

Страховать активы компании совсем необязательно, можно использовать и другие направления снижения риска, но в том случае, если товары и имущество компании является очень ценным, и на нем построен весь бизнес, страховку нужно использовать обязательно.

При расчетах статьи расходов на страховку, необходимо учитывать ряд причин, среди которых:

  • Наличие обязательной законодательством медицинской страховки всего рабочего персонала
  • Различные компенсации сотрудникам, которые придется выплачивать в результате потери ими работы, или возникновения других обстоятельств

к оглавлению ↑

Резервные накопления

Для того, чтобы в ситуации угрозы рисков компания имела возможность продолжать платить по счетам, и в полной мере продолжать свою деятельность, многие предприниматели используют метод «финансовой подушки».

Достаточное количество средств на счетах компании позволит также устранить неожиданно возникшие моменты, как, то:

  • Поломка транспорта
  • Выплата заработной платы
  • Закупка сырья и дополнительного оборудования

Маркетинг – это не панацея от всех бед. Спрогнозировать все риски просто невозможно, и потому наличие дополнительного финансирования говорит о предусмотрительности владельца бизнеса. Все эти моменты обязательно должны быть отражены в бизнес-плане. к оглавлению ↑

Получение гарантийных обязательств

В последнее время получение всевозможных гарантий является наиболее популярным способом снижения рисков. Как правило, исполнительными обязательствами являются такие документы, как:

  • Договор аренды
  • Договор с клиентами на закупку определенных объемов продукции
  • Гарантийные письма
  • и т.д.

Вообще, документальное оформление всех видов сотрудничества всегда должно применяться при оформлении любых видов сотрудничества и договоренностей.

Создание любого бизнеса всегда предусматривает определенные риски, к которым нужно быть готовым загодя. В этом анализ риска в бизнес-плане должен быть мощным инструментом для любого предпринимателя.

Напомню вам остальные разделы бизнес-плана:

О том, зачем вообще нужен бизнес-план предпринимателю можно узнать по этой ссылке — http://business-poisk.com/zachem-nuzhen-biznes-plan.html

Источник: http://business-poisk.com/strahovanie-riskov-v-biznes-plane.html

Страхование бизнеса

Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Никто не застраховании от разных рисков, которые связаны с предпринимательской деятельностью. Ни одна фирма не может точно знать, что случится в следующем финансовом году.

В последнее время количество рисков в сфере бизнеса значительно возросло. Бизнесмены и экономисты говорят, что этому поспособствовала непростая геополитическая ситуация и существенный рост экономик всех стран мира.

Страхование бизнеса включает в себя множество видов страхования, которые в той или иной форме обязывают страховщика возместить убытки, которые связаны с наступлением той или иной ситуации.

Как правило, страхуются все случаи, которые напрямую связаны с материальными ресурсами, финансовыми средствами и другими атрибутами предпринимательской деятельности и бизнеса.

Страхование бизнес рисков

Существует много определений страхования бизнес рисков, но все они сводятся к тому, что такой вид деятельности имеет очень высокую степень рискованности, что напрямую связана с риском утратить конкретную предпринимательскую выгоду.

Ни один бизнесмен не хочет получить убытки как “бонус” к зарплате, тем более, что довольно большое количество рисков просто не под силу предугадать и предотвратить.

Согласно законодательству, существует несколько видов таких рисков:

  • риск убытков, которые связаны с простоями;
  • риск убытков, что возникает с вины контрагентов;
  • риск, который связан с недополучением доходов, которые ожидалось получить.

В общих чертах, можно так охарактеризовать бизнес риски:

  1. Комплексность возникшего интереса при страховании бизнес риска. Этот комплекс включает в себя: реальный ущерб, ответственность и упущенную суму конкретной прибыли. Проще говоря, предприниматель имеет очень высокую степень заинтересованности в ведении страхового дела, которое возникло в результате страхового фактора, связанного с его бизнесом.
  2. Лицо, которое является субъектом такого страхования, обязательно осуществляет деятельность, которая связанна с ведением бизнеса.
  3. Результаты погашения страхового риска удовлетворяются только в пользу лица, чей риск застрахован. Это, фактически, означает, что никто кроме предпринимателя, не имеет право получить возмещение от страховой компании.
  4. Страхование производится только на случай возникновения рисков, которые связанны с контрагентами или другими обстоятельствами, и не зависят от лица, которое застраховано. Это делается потому, чтоб у лица, которое застраховало свои риски, не было искушения подстроить что-то или “подтасовать” обстоятельства для того, чтобы получить компенсацию намеренно.
  5. Если принимать во внимание страховой договор, то застрахованными могут быть не только финансовые риски, но и фактические убытки (оборудование, помещение). Предприниматель в праве выбрать и другую форму страхования имущества, а не только страховать бизнес риски.
  6. Бизнес риск становится страховым, как только будет заключен страховой договор.

Основными видами страхования бизнес рисков являются:

  • страхование убытков, которые, возможно, смогут возникнуть в результате сделок по оказанию услуг или продаже товаров;
  • страхование финансовых ресурсов, которыми владеет предприниматель (счета в банках, например);
  • страхование, что связано с тем, что заемщик не погасил кредит, который ему предоставил предприниматель;
  • страхование денежных средств, которые были вложены в инвестиции и инновации;
  • страхование остановок на производстве и т.д.

Оценка убытков, как правило, возникает на момент их фактического возникновения, то есть с страховым случаем. Конечно, в договоре указывается определенная сумма, выше которой страховая компания не возместит убыток предпринимателю – страховой лимит.

Страховой договор включает только конкретные обстоятельства, после наступления которых, будет возмещаться убыток. Если произошел случай, который там не указан или косвенно касается пунктов, что есть в договоре, то страховая сумма не будет возмещаться.

Ограничений по виду бизнеса для заключения страхового договора не существует.

Сведения, которые должны быть предъявлены для заключения договора, должны быть следующими:

  • все данные, что касаются предоставляемых услуг или товаров, в том числе и маркетинговые исследования;
  • отчетность за предыдущие финансовые периоды;
  • общие финансовые показатели и коэффициенты предприятия;
  • другие данные, которые может потребовать страховая компания.

Виды страхования бизнес рисков

Существует несколько видов страхования, которые могут предотвратить наступление факторов, что помешают бизнесу нормально развиваться и функционировать.

Принято выделять такие виды страхования бизнес рисков:

Такое страхование подразумевает под собой покрытие убытков фирмы, которые возникли в результате простоя предприятия.

Как правило, договор идет в комплекте с имущественным страхованием, но может существовать отдельно от него. Это законом не запрещается.

Целью такого документа является компенсирование убытков, которые не покрываются основным страховым договором.

Страховая компания обязывается сделать возмещение следующих убытков:

  • постоянных затрат фирмы, которые включают затраты на зарплату, помещение, налоги, пенсионный фонд и т.д.;
  • все затраты, которые направлены на минимизацию ущерба от такого простоя;
  • непосредственно сумму упущенной прибыли.

Для того, чтобы определить размеры упущенной прибыли, страховая компания сравнивает результаты деятельности по предыдущим периодам и рассчитывает размер прибыли, которую могло получить предприятия, если бы оно работало в нормальном режиме.

Страхование на случай нарушений контрагентов

Этот вид страхования применяется во внешнеторговой деятельности при торгово-экспортных операциях. Возможно страхование по нескольким таким сделкам.

Такой страховой договор заключается до начала отгрузки, а сама защита действует с момента, когда сам товар уже у покупателя и тот выставил счет за него.

Чтобы доказать наступление такого обстоятельства, предприниматель должен предоставить страховой компании все документарные доказательства того, что сделка была нарушена по вине контрагента.

После того, как настал такой случай, а страховая уже возместила убыток, контрагент автоматически стает должником страховой компании и с него может взиматься полная сума долга.

Перестрахование

Применяется тогда, когда страховая сумма просто не по силам страховой компании. Это применимо, прежде всего, к гигантским катастрофическим рискам (авиационным, космическим, промышленным и др.). Перестрахование является, по сути, “страхованием” страховой компании у другого страховщика.

Юридическое лицо принимает участие в подписании такого договора практически на тех же основаниях, как и в обычных договорах, за исключением того, что  при появлении такого страхового случая, ответственность будет нести не одна страховая компания, а еще несколько.

Страхование финансовых рисков

Финансовые риски включают риски, которые напрямую связанны с финансовыми средствами застрахованного лица. Финансовые риски возникают в результате некоторых финансовых операций, которые проводятся с ценными бумагами в финансовой и биржевой сфере.

Существуют такие виды финансовых рисков:

  • Кредитные риски. Если товар или услуга не были оплачены покупателем, то это и есть, по сути, страховой риск. Возмещение такого убытка проводится после предоставления необходимых документов (счетов, выписок, оборотных ведомостей и т.д.). Существует страхование коммерческих, потребительских кредитов и экспортных кредитов.
  • Процентные риски. Объектом страхования является риск возможных убытков банков, разных кредитных учреждений и фондов инвестирования, который связан с превышением процентных ставок, которые они выплачивают по депозитам, над ставками по самим кредитам.
  • Валютные риски. Сюда включаются все риски, что связаны с колебаниями валюты на внешнеэкономических торгах.

Бывают такие способы страхования рисков, которые связаны с валютными колебаниями:

  1. фиксирование цен, по которым проводится продажа в национальной валюте;
  2. взаимодействие экспортных и импортных рисков таким образом, что сумма обязательств была в одной валюте;
  3. договоренность об лучших условиях с национальным банком;
  4. подписание валютных сделок с банками;
  5. закупка опционов в иностранной валюте.
  • Страхование инвестиционных рисков. Это комплексный вид риска, в который входят все риски, которые связанны с инвестированием фирмы в отдельные проекты. В некоторой степени, таки риски могут включать риски кредиторов, колебание валютного курса, процентные риски, а также другие риски, что могут помешать реализации инвестиционного проекта.

Иногда отдельно включают и политические риски, которые связаны с внешней торговлей и иностранными инвестициями. Они могут появиться в результате провала политических переговоров, политических конфликтов и других геополитических факторов.

Страхование бизнес рисков является необходимым для бизнеса. Оно позволяет в полной мере покрыть убытки от возникновения разного рода случаев, которые сопровождают деятельность фирмы и не зависят от неё. Пренебрежение такой защитой чревато утерей финансовых и материальных средств, что может приостановить функционирование предприятия и заставить его прекратить работу полностью.

Источник: http://bizsovet.com/story/strahovanie-biznesa/

ИП Информ
Добавить комментарий